Также пересмотрели состав рисков на одного или группу взаимосвязанных заемщиков. Поправки внесли в соответствующие акты ЦБ (см. рег. №№ 3030-4, 2707-4 от 21.02.2020 г.).
В Положении о минимальных требованиях к деятельности коммерческих банков при осуществлении взаимоотношений с потребителями банковских услуг установили следующее.
Во-первых, банки обязали отражать в кредитном договоре (далее – договор):
- основную сумму кредита, конкретные сроки, условия выдачи кредитных средств, порядок их использования;
- вид процентной ставки (постоянная или изменяемая) и способ погашения кредита (дифференциально или аннуитетно);
- ответственность банка перед заемщиком за невыдачу или несвоевременную выдачу кредитных средств.
Во-вторых, график возврата кредита, прилагаемый к договору, должен быть подписан банком и заемщиком, а текст договора – содержать ссылку на этот график.
В-третьих, проценты за использование кредита должны рассчитываться по номинальной ставке, установленной по договору, относительно остатка основной суммы фактически выданного кредита. При этом проценты рассчитываются с даты перевода суммы кредита на счет заемщика (иной указываемый им счет) или выдачи в денежном выражении. Предусматриваемый договором льготный период погашения начинается с даты выдачи кредита.
В-четвертых, при полном или частичном отказе банка в выдаче кредита по договору, банк не позднее следующего рабочего дня с даты принятия соответствующего решения, должен направить заемщику письменное извещение о приостановке выдачи и ее причинах.
В-пятых, после полного погашения физлицом-заемщиком долга по потребительскому и ипотечному кредиту, банк не позднее трех рабочих дней с даты последней оплаты обязан разместить информацию об отсутствии задолженности в личном кабинете клиента.
В-шестых, банк обязан переоформить график погашения кредита, если изменяются:
- сроки начала финансирования, процентная ставка;
- даты и сроки погашения или размеры промежуточных выплат в связи с досрочной частичной оплатой кредита;
- условия договора (в т.ч. при реструктуризации кредита).
Новый график передается клиенту, а первоначальный теряет свою силу.
В-седьмых, установили предельный срок рассмотрения обращений клиентов – не больше 1 месяца (с учетом продления свыше 15 дней). Право руководителя банка продлевать этот срок в порядке исключения еще на один месяц – отменили.
В Положении о максимальных размерах риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных прописали, что:
1) теперь к рискам (кредитам) на одного или группу взаимосвязанных заемщиков относятся, в том числе межбанковские депозиты. Их максимальный размер не должен превышать 25% капитала банка 1 уровня;
2) все установленные ограничения по рискам, в том числе крупным (пункты 5-7 Положения), не применяются в случаях:
- кредитов, обеспеченных ценными бумагами Правительства и ЦБ, гарантиями или другими обязательствами Правительства, если их рыночная стоимость способна покрыть 125% кредита;
- кредитов, обеспеченных депозитами банка-кредитодателя;
- рисков, возникающих с Международным валютным фондом и группой Всемирного банка (Международным банком реконструкции и развития, Международной финансовой корпорацией, Международным агентством по гарантиям инвестиций, Международной ассоциацией развития), Азиатским банком развития, Азиатским банком инфраструктурных инвестиций, Европейским банком реконструкции и развития, Европейским инвестиционным банком, Европейским инвестиционным фондом, Исламским банком развития, Банком развития Совета Европы, в том числе, когда обязательства по активам банка или забалансовым счетам гарантированы с их стороны.
Документы опубликованы на государственном языке в Национальной базе данных законодательства и вступили в силу 21.02.2020 г.
Ленара Хикматова.
