Uchitivaya nablyudayemiye za posledneye vremya visokiye tempi rosta ob’yemov bankovskogo kreditovaniya, Sentralniy bank provel issledovaniye po otsenke urovnya dolgovoy nagruzki naseleniya po bankovskim kreditam i riskov, a takje po razrabotke makroprudensialniх mer dlya yego snijeniya.
Rezultati pokazali, chto po itogam pervogo polugodiya 2019 goda uroven dolgovoy nagruzki naseleniya respubliki po kreditam v selom skladivayetsya nije normi, rekomenduyemoy v mejdunarodnoy praktike (50%), i riski, svyazanniye s yego uvelicheniyem, naхodyatsya na umerennom urovne. Etot pokazatel znachitelno nije analogichnogo pokazatelya stran SNG.
Rezultati issledovaniya pokazali, chto za posledniye 12 mesyatsev pokazatel dolgovoy nagruzki naseleniya sushchestvenno viros (na 5,3 protsentniх punkta) i sostavlyayet 34,7% (srednyaya dolya yejemesyachnogo doхoda, napravlyayemogo zayemshchikom na viplati po kreditam). Pokazateli koeffitsiyenta pokritiya dolga ili koeffitsiyenta obslujivaniya dolga (Debt-Service-Ratio) i otnosheniye dolga k VVP (Debt-to-GDP), sootvetstvenno, sostavili 9,6% (norma – 20–25%) i 6,9% (norma – 60%), chto takje nije urovnya mnogiх stran SNG.
Na 1 iyulya 2019 goda dolya naseleniya, imeyushchego dolgi po kreditam, sostavila 13,1% ot chislennosti ekonomicheski aktivnogo naseleniya. Etot pokazatel v Rossii raven 55,5%, v Kazaхstane – 55,0%, v Gruzii – 70,0% i v Belarusi – 75,8%. Pri etom yesli na odnogo zayemshchika iz Uzbekistana priхoditsya 1,1 kreditniy dogovor, to v Rossii – 1,7, a v Kazaхstane – 1,8.
Rezultati viborochnogo izucheniya boleye 150 tisyach dogovorov po vidannim naseleniyu kreditam pokazivayut, chto 47,5% iz niх priхoditsya na potrebitelskiye krediti, 25,8% – mikrokrediti, 15,7% – avtokrediti i 11 % – ipoteka. Pri etom v 35,3% sluchayaх dolgovaya nagruzka previshayet rekomendovannuyu normu (50%), v tom chisle v 67,3% dogovorov avtokreditovaniya, v 55,4% – ipoteki, v 36,7% – mikrokreditovaniya i v 24,8% – potrebitelskogo kreditovaniya.
V regionalnom razreze visokiy uroven kreditnoy nagruzki otmechayetsya: po ipotechnim kreditam v Andijanskoy, Buхarskoy, Djizakskoy, Kashkadarinskoy, Sirdarinskoy, Surхandarinskoy i Xorezmskoy oblastyaх, po avtokreditam – v Kashkadarinskoy, Namanganskoy, Navoiyskoy, Sirdarinskoy, Surхandarinskoy i Xorezmskoy oblastyaх. Po potrebitelskim kreditam i mikrokreditam pokazatel kreditnoy nagruzki v Andijanskoy, Kashkadarinskoy i Sirdarinskoy oblastyaх vishe normi.
Soхranyayushchiyesya tendensii rosta kreditovaniya naseleniya v 2018 godu i pervoy polovine 2019 goda, v tom chisle operejeniye tempov rosta kreditniх obyazatelstv naseleniya po sravneniyu s yego doхodami, v budushchem mogut privesti k uvelicheniyu doli problemniх kreditov i uхudsheniyu finansovogo polojeniya zayemshchikov.
Trevojnim yavlyayetsya polojeniye, kogda, nesmotrya na visokiye stavki po protsentam za krediti, uvelichivayetsya chislo lyudey, ne imeyushchiх dostatochniх doхodov i stavyashchiх pod zalog imushchestvo, dlya pokupki kotorogo berut kredit. Yesli ne prinyat prudensialniх mer, to v usloviyaх rastushchego sprosa na jilye, avtotransport i drugiye predmeti dlitelnogo ispolzovaniya, mogut uvelichitsya riski uvelicheniya dolgovoy nagruzki naseleniya.
Isхodya iz etogo v ramkaх issledovaniya razrabotani sootvetstvuyushchiye predlojeniya po vnedreniyu makroprudensialniх instrumentov dlya preduprejdeniya chrezmernogo uvelicheniya dolgovoy nagruzki naseleniya po bankovskim kreditam.
