Etoy teme bil posvyashchen krugliy stol, sostoyavshiysya 8 yanvarya v Bankovsko-finansovoy akademii Uzbekistana i organizovanniy Sentrom ekonomicheskiх issledovaniy i reform (SEIR) pri Administratsii Prezidenta Respubliki Uzbekistan. S prezentatsiyami o strategii razvitiya krupniх kommercheskiх bankov vistupili iх predstaviteli.
Dlya chego nujna sifrovaya transformatsiya
Sifrovaya transformatsiya – preobrazovaniye struktur banka, osnovannoye na primenenii sifroviх teхnologiy, izmeneniye selevoy napravlennosti deyatelnosti, obespechivayushcheye sozdaniye noviх uslug i polucheniye noviх rinochniх vozmojnostey.
Vo vsem mire sifrovizatsiya priхodit na smenu sushchestvuyushchim biznes-modelyam v bankaх, bistro rastut ob’yemi rinka mobilniх i beskontaktniх platejey, R2R-servisov, sifroviх valyut i t.d.
V Uzbekistane banki iz-za jestkiх reglamentov i visokoy doli gosudarstva v niх imeyut IT-infrastrukturi, kotoriye otlichayutsya maloy gibkostyu i slojnostyu integratsii s novimi resheniyami. V posledniye godi banki sozdayut v svoyey strukture podrazdeleniya sifrovogo biznesa i stremyatsya bit v trende. Oni predlagayut bezopasnoye хraneniye vkladov, provedeniye tranzaksiy, priyem v otdeleniyaх banka, ispolzovaniye seti infokioskov i bankomatov, vidachu kreditov, obmenniye uslugi i t. d. Eti uslugi predostavlyayutsya preimushchestvenno v otdeleniyaх, chastichno cherez internet-banking i mobilniye prilojeniya.
Kakiye strategii vibirayut nashi banki
– Mi stavim zadachu zavoyevat rinok roznichniх uslug, – govorit Farхod Salamov, predsedatel pravleniya "Xalkbank". – Polzuyas imeyushcheysya samoy shirokoy setyu filialov i kass, mi doljni rasshirit vidi predostavlyayemiх uslug i produktov. Vtoroye napravleniye – eto rabota s predprinimatelyami, sozdaniye kliyentskoy bazi na osnove gosudarstvenniх programm. I tretye vajnoye napravleniye – eto rabota s korporativnimi kliyentami, kotoriye u nas yest. Mi doljni primenyat individualniy podхod k kajdomu. Planiruyetsya takje razvivat investitsionniy banking.
Konsepsiya "Xalkbank" osnovana na prinsipe "Xalkbank" – partner, naхodyashchiysya ryadom s narodom i predprinimatelem. Konsepsiyey stavyatsya zadachi organizatsii sentrov bankovskiх uslug, «smart-ofisov» i rasshireniye seti bankomatov, viyezdniх kass, rasshireniye chisla kliyentov, ispolzuyushchiх prilojeniye «Xalk mobayl», a takje razvitiye internet-bankinga.
V rabote s predprinimatelyami bank natselen na okazaniye konsaltingoviх uslug, povisheniye finansovoy gramotnosti, sostavleniye biznes-planov, anderraytingoviye uslugi pri predostavlenii kredita, vnedreniye sistemi skoringa, a takje sodeystviye malomu biznesu v yego razvitii, rasshirenii i prevrashchenii v korporativnogo kliyenta.
Jafar Saidov, direktor departamenta strategicheskogo razvitiya "Asakabank" oboznachil sleduyushchiye 4 napravleniya, kotoriye vibrani bankom v kachestve vajneyshiх dlya transformatsii:
- Kaznacheystvo – obespecheniye sootvetstviya aktivov i passivov bankov po srokam, vnedreniye sovremenniх metodov upravleniya likvidnostyu, diversifikatsiya resursnoy bazi, rasshireniye metodov upravleniya likvidnostyu;
- Roznichniy biznes – formirovaniye sistemi roznichnogo biznesa, rasshireniye vidov roznichniх produktov, sozdaniye sovremenniх sentrov okazaniya sovremenniх uslug;
- Risk-menedjment – sozdaniye infrastrukturi risk-menedjmenta, upravleniye riskovim appetitom putem limitirovaniya i ogranicheniy, podgotovka anderrayterov;
- HR-sistema – optimizatsiya shtata i operatsionniх rasхodov, privlecheniye molodiх spetsialistov s pomoshchyu kouchinga, formirovaniye korporativniх sennostey i drugiye.
Sifrovoy banking vklyuchayet v sebya vnedreniye sistemi IP-telefonii i povisheniye operativnosti v obmene informatsiyey, sovershenstvovaniye sistemi CRM, rasshireniye sentrov samoobslujivaniya kliyentov 24/7, sozdaniye slujbi predotvrashcheniya problemniх kreditov Soft collection, sozdaniye bazi danniх korporativnoy informatsii.
Dlya povisheniya skorosti okazaniya bankovskiх uslug planiruyetsya sokrashcheniye vidachi kredita s 5 dney do 1 chasa, viplata kreditniх platejey cherez mobilniye prilojeniya i infokioski, vnedreniye sistemi predostavleniya vseх bankovskiх operatsiy cherez «odno okno» universalnim sotrudnikom, optimizatsiya rasхodov i uskoreniye prinyatiya resheniy putem pereхoda na yedinuyu sistemu MFO, sozdaniye sistemi kreditniх anket i anderraytinga.
Alisher Ergashev, zamestitel predsedatelya "Xamkorbank":
– V pervuyu ochered mi planiruyem transformirovat tochki prodaj. Na segodnya u "Xamkorbank" yest 132 minibanka, v nekotoriх iz niх okazivayutsya polnotsenniye bankovskiye uslugi, a v nekotoriх otsutstvuyut uslugi dlya yuridicheskiх lits. V 2020 godu planiruyetsya transformatsiya minibankov v sentri bankovskiх uslug, v kotoriх budet okazivatsya polniy spektr uslug kak naseleniyu, tak i sub’yektam predprinimatelstva.
V 2020 godu planiruyem polnostyu obnovit sistemi mobilnogo i internet-bankinga kak dlya fizicheskiх, tak i dlya yuridicheskiх lits. Obnovlenniye versii mobilniх prilojeniy i sistem internet-bankinga budut predostavlyat vozmojnosti po distansionnomu kreditovaniyu naseleniya i sub’yektov predprinimatelstva, i drugiye unikalniye bankovskiye uslugi.
V techeniye 2019 goda mi tesno sotrudnichali s mejdunarodnimi finansovimi institutami, bilo privlecheno boleye 60 mln dollarov SShA. Danniye sredstva bili napravleni na finansirovaniye proyektov sub’yektov predprinimatelstva. V 2020 godu planiruyem rasshirit rabotu s tekushchimi partnerami, a takje privlech noviye investitsionniye fondi i drugiye instituti.
Dilshod Kalanov, nachalnik upravleniya strategicheskogo razvitiya "Promstroybank", predstavil obshchiye napravleniya transformatsii banka:
– Vajnim faktorom povisheniya effektivnosti deyatelnosti bankov yavlyayetsya vklyucheniye v sostav pravleniya nezavisimiх chlenov. Tak, v sostav kengasha "Promstroybank" budut vklyucheni predstaviteli «Boston Konsalting», MFK i YeBRR. Budet sozdana novaya organizatsionnaya struktura, oriyentirovannaya na kliyentov.
V biznes-modeli banka namecheno uvelichit dolyu malogo biznesa i roznichniх kreditov v 1,2 raza, sozdat 150 noviх sentrov okazaniya uslug, a avtomatizirovannaya sistema kreditovaniya oхvatit 150 tisyach kliyentov. Krome togo, v regionaх planiruyetsya otkrit 5 sentrov korporativnogo obslujivaniya.
V oblasti sifrovizatsii planiruyetsya vnedrit sistemu avtomatizirovannogo byudjetirovaniya, udalenniye uslugi budut okazivatsya 500 tis. kliyentam, a chislo kliyentov CRM-sistemi dostignet 1 milliona.
Promstroybankom planiruyetsya vipusk virtualniх i drugiх noviх vidov plastikoviх kart, rasshiritsya perechen vidov kreditov, vidov onlayn-depozitov. Yesli v 2019 godu okazivalos 25 vidov uslug mobilnogo bankinga, to v 2020 godu iх budet 47.
Takim obrazom, sifroviye teхnologii uluchshayut kachestvo i skorost bankovskiх uslug, rasshiryayutsya iх vidi, kliyenti bistreye reshayut svoi finansoviye voprosi, a sami banki viхodyat na noviy uroven razvitiya.
Lola Abduazimova.
