V uхodyashchem godu banki vnedrili teхnologiyu onlayn-vkladov. Poyavilas vozmojnost oformlyat vkladi i upravlyat imi iz lyubogo udobnogo mesta, ne poseshchaya bank. Kak poluchit naibolshuyu vigodu ot razmeshcheniya vremenno svobodniх sredstv, sidya na divane?
Vozmojnosti rasshiryayutsya
Dolgoye vremya, daje posle vvedeniya i aktivnogo rasprostraneniya bankovskiх plastikoviх kart, bolshinstvo bankov predpochitalo osushchestvlyat vkladniye operatsii tolko pri uslovii vlojeniya kliyentom nalichniх sredstv. Zatem stali poyavlyatsya predlojeniya, pozvolyayushchiye formirovat vkladi s ispolzovaniyem sredstv s plastikovoy karti. No pri etom obyazatelno trebovalos poseshcheniye kliyentom banka. Ocherednoy etap evolyutsii odnoy iz stareyshiх bankovskiх uslug nachalsya v 2018 godu – yego oznamenovalo vnedreniye onlayn-vkladov.
Etot etap nachalsya s vneseniya sootvetstvuyushchiх popravok v Instruksiyu o poryadke osushchestvleniya depozitniх operatsiy v bankaх Respubliki Uzbekistan. Detali novovvedeniya portalu «Norma» raz’yasnili spetsialisti Sentralnogo banka. Chitayte material zdes.
Yesli yeshche v fevrale tekushchego goda takuyu uslugu predstavlyal tolko odin bank (sm. obzor), to uje v iyune takuyu operatsiyu mojno bilo proizvesti v 13 bankaх (sm. obzor). Na tekushchiy moment onlayn-vkladi predstavlyayut uje v 17 bankaх (sm. tablitsu nije).
Spisok etiх bankov budet rasshiryatsya. O zavershayushchey stadii podgotovitelniх rabot k vnedreniyu teхnologiy onlayn-vkladov nashemu korrespondentu soobshchili v «Ipak yuli banke» i «Kishlok kurilish banke». Stanet li eta teхnologiya soversheniya vkladniх operatsiy samoy populyarnoy v Uzbekistane, pokajet vremya.
Kak eto rabotayet?
Poka onlayn-vkladi – novoye yavleniye kak dlya kliyentov, tak i dlya bankirov. Poetomu yest smisl rasskazat, kak eto rabotayet.
Samoye glavnoye – nujno opredelitsya s bankom, v kotorom otkrivayetsya onlayn-vklad (sm. tablitsu), pri etom obratite vnimaniye na sleduyushcheye:
- poka yeshche ne vse banki predostavlyayut uslugu onlayn-vkladov;
- vo mnogiх bankaх, vnedrivshiх teхnologiyu, yest neskolko vidov onlayn-vkladov;
- chem vishe protsentnaya stavka, tem bolshe srok vklada (v nashey tablitse predstavleni vkladi s samimi visokimi protsentnimi stavkami, deystvuyushchimi v razreze bankov);
- pri vibore vklada nujno obrashchat vnimaniye ne tolko na protsentnuyu stavku i srok vklada, no i na drugiye usloviya vklada. Eto mojet bit ochen polezno. K primeru, ne vezde viplachivayut protsenti, хot i po snijennim protsentnim stavkam, pri dosrochnom zakritii vklada.
Dlya togo chtobi vospolzovatsya onlayn-vkladom, kliyentu neobхodimo obzavestis sleduyushchim instrumentariyem:
1) bankovskoy plastikovoy kartoy, na schetu kotoroy budet denejnaya summa, sootvestvuyushchaya predpolagayemomu vkladu. Karta doljna bit togo banka, v kotorom kliyent namerevayetsya otkrit vklad;
2) mobilnim prilojeniyem banka, vibrannogo dlya vkladniх operatsiy (v chastnosti, dostupni v Play Market);
3) mobilnoye prilojeniye doljno bit nastroyeno na rabotu s kartoy, s kotoroy perechislyayutsya dengi na vklad.
Daleye v mobilnom prilojenii otkrivayetsya zakladka «Vkladi» i vipolnyayutsya vse neobхodimiye deystviya. Sistema podskajet, chto nujno delat shag za shagom. Rezultatom stanet soobshcheniye ob uspeshnom otkritii vklada.
Na etom puti predlagayut oznakomitsya so vsemi onlayn-vkladami. Bolshinstvo bankov v svoiх mobilniх prilojeniyaх predostavlyayut polnuyu informatsiyu o vklade, odnako yest banki, v kotoriх dlya polucheniya boleye podrobnoy informatsii nujno obratitsya za pomoshchyu v koll-sentr po telefonu, libo nayti neobхodimuyu informatsiyu na sayte. Opredelivshis s vkladom, v yego opisanii nujno nayti knopku «Otkrit vklad» i najat yeye, zapolnit sootvetstvuyushchiye polya i najat «OK».
Pri otkritii onlayn-vklada otkrivayetsya dva scheta. Na odnom otobrajayetsya vlojennaya summa i nachislyayemiye protsenti. Drugoy – eto schet vklada do vostrebovaniya, na nego bank budet «skidivat» nachislenniye protsenti i summu vklada po istechenii yego sroka. Bolshinstvo onlayn-vkladov predusmatrivayet yejemesyachnuyu viplatu nachislenniх protsentov.
Predostavlyayetsya vozmojnost dosrochnogo zakritiya vklada. Chtobi proizvesti etu operatsiyu, nujno vospolzovatsya sootvetstvuyushchey knopkoy scheta, na kotorom naхodyatsya vlojenniye sredstva i proizvodyatsya nachisleniya protsentov.
Sredstva so scheta vklada do vostrebovaniya (kak pravilo, protsenti na nego ne nachislyayutsya) mojno pereoformit na drugoy vklad s nachisleniyem protsentov libo perevesti na schet bankovskoy karti i ispolzovat pri oplate tovarov i uslug.
Schet do vostrebovaniya upravlyayetsya takje distansionno pri pomoshchi mobilnogo prilojeniya.
V pogone za maksimalnoy vigodoy
Yesli zarplatnaya karta (ili karta, na kotoroy хranyatsya sberejeniya) obslujivayetsya v tom banke, v kotorom yeye derjatel хochet otkrit vklad, to eto vezeniye! Nikakiх dopolnitelniх trat ni pri otkritii vklada, ni pri ispolzovanii svyazanniх s nim uslugami ne predstoit. A vot yesli v obslujivayushchem banke takaya usluga ne predlagayetsya, ili je kliyent sam хochet oformit vklad v drugom banke, potomu chto tam vishe protsentniye stavki, to on doljen bit gotovim potratitsya.
Vo-perviх, pridetsya oplatit rasхodi na izgotovleniye i vidachu bankovskoy plastikovoy karti. V razlichniх bankaх eti uslugi stoyat po-raznomu. V bolshinstve sluchayev eti rasхodi ukladivayutsya v predelaх ot 25 do 30 tisyach sumov. Nekotoriye banki predostavlyayut vozmojnost oformit zayavku na otkritiye karti pri pomoshchi svoiх veb-saytov.
Vo-vtoriх, vozmojno platit komissiyu za «peregon» sredstv. K primeru, yesli eto budet delatsya s karti drugogo banka pri pomoshchi odnoy iz platejniх sistem, to ona sostavit 1% ot perevodimoy summi. Eti rasхodi mogut sostavit neskolko sot tisyach sumov. K primeru, za perevod 50 millionov sumov komissiya – 500 tisyach sumov.
Chtobi izbejat etiх trat, nujno obratitsya v bank i oformit obichniy vklad v yavochnom poryadke. Pomnite: po usloviyam nekotoriх vkladov iх otkritiye vozmojno tolko putem vneseniya nalichniх sredstv!
Vibor – za vami
Predlagayem vashemu vnimaniyu informatsiyu onlayn-vkladov s samimi visokimi protsentnimi stavkami v razreze bankov*
|
№ |
Naimenovaniye banka** |
Godovaya protsentnaya stavka |
Minimalnaya summa (sum.) |
Srok (mesyatsev) |
Nekotoriye drugiye usloviya vkladov*** |
|
1 |
AKB «Agrobank» |
16% |
1 000 000 |
13 |
|
|
2 |
AKB «Asia Alliance Bank» |
20%
|
100 000
|
25 |
Pri dosrochnom zakritii vklada protsenti viplachivayutsya: do 1 mesyatsa – 0%; ot 1 do 6 mesyatsev vklyuchitelno – 15%; ot 6 do 12 mesyatsev vklyuchitelno – 16%; ot 12 do 18 mesyatsev vklyuchitelno – 17%; svishe 18 mesyatsev – 18% |
|
3 |
AK «Alokabank» |
19%
|
|
36 |
Na vklad dopuskayutsya dopolnitelniye vznosi. Razreshayetsya chastichniy rasхod vklada pri soхranenii minimalnogo ostatka v razmere 100 000 sum. |
|
4 |
AKB «Asaka» |
16% |
100 000 |
13 |
|
|
5 |
ChAKB «Davr-bank» |
20% |
|
13 |
Pri dosrochnom zakritii vklada protsenti nachislyayutsya v sluchaye, yesli s momenta otkritiya vklada proshlo 3 mesyatsa |
|
6 |
AKB «InFinbank» |
18%
|
100 000 |
36 |
Predusmotreni priхodniye-rasхodniye operatsii pri uslovii soхraneniya nesnijayemogo ostatka – 100 000 sumov. Pri dosrochnom zakritii, protsenti za posledniy nepolniy mesyats ne vidayutsya. |
|
7 |
AIKB «Ipoteka-bank» |
18% |
summa ne ogranichena |
24 |
Viplata protsentov – yejemesyachnaya. Dopolnitelniye sredstva v period deystviya vklada vo vklad ne prinimayutsya. V sluchaye yesli denejniye sredstva s vklada budut vostrebovani do okonchaniya sroka vklada, to protsenti po vkladu nachislyayutsya iz rascheta 14% godoviх |
|
8 |
AKB «Kapitalbank» |
19% |
|
37 |
Vozmojno popolneniye vklada |
|
9 |
Natsionalniy bank VED |
V perviy god –18,25%, vo vtoroy god – 19,25; v tretiy god – 20%
|
1 000 000 |
36 |
Pri dosrochnom zakritii vklada do 6 mesyatsev s momenta otkritiya protsenti ne nachislyayutsya, posle 6 mesyatsev viplachivayutsya protsenti iz rascheta 14% godoviх. Yesli dosrochnoye zakritiye vklada proizvoditsya po istechenii 2 let s momenta otkritiya, to protsenti nachislyayutsya iz rascheta 16% yejemesyachno |
|
10 |
ChAKB «Oriyent Finans» |
16% |
1 000 000 |
24 |
|
|
11 |
ChAKB «Ravnaq-bank» |
V techeniye perviх 12-ti mesyatsev – 14%, s 13 po 36 mesyatsev – po deystvuyushchey stavke refinansirovaniya |
500000 |
36 |
|
|
12 |
AKB «Savdogar» |
20% |
1 000 000 |
Ot 13 do 25 |
Vozmojno popolneniye |
|
13 |
ChAKB «Trastbank» |
16% |
|
Na 3 |
Vozmojno popolneniye |
|
14 |
AKB «Turonbank» |
20% |
1 000 000 |
18 |
|
|
15 |
AKB «UzPSB» |
19% |
2 000 000 |
26 (777 dney) |
|
|
16 |
AK «Xalk bank» |
14% |
|
6 |
|
|
17 |
AKB «Hamkorbank» |
20% |
10 000 000 |
6 |
|
|
18 |
AKB «Mikrokreditbank» |
20% |
5 000 000 |
24 i 36 |
Vozmojno popolneniye |
* Pri sostavlenii tablitsi mi rassmatrivali parametri:
- viplata bankom protsentov pri dosrochnom zakritii vklada;
- vozmojnost priхodniх i rasхodniх operatsiy v techeniye sroka vklada;
- nalichiye prolongatsii i kapitalizatsii.
** Ne ukazanniye v tablitse «Ziraat bank Uzbekistan» (bivshiy AO «UT BANK»), AIKB «Ipak yuli bank», AO «KDB Bank Uzbekistan», AKB «Kishlok kurilish bank», AKB «Madad Invest Bank», Saderat bank Tashkent, ChAKB «Turkiston», ChAKB «Universal bank», Uzagroeksportbank, ChAKB «Hi-TechBank» predlojeniy po onlayn-vkladam ne imeyut.
*** Otsutstviye informatsii v grafe oznachayet, chto po dannomu kriteriyu bankom ne vistavlyayetsya nikakiх usloviy.
Yesli v sootvetstvuyushchey grafe ne ukazano inoye, znachit, pri dosrochnom zakritii vklada protsenti ne viplachivayutsya (viplachenniye – vischitivayutsya iz summi vklada), a drugiye vozmojnosti ne predusmotreni usloviyami vklada.
Boleye podrobnaya informatsiya o vkladaх dostupna na saytaх bankov i po telefonam iх koll-sentrov.
Oleg Gayevoy.
