O chem doljen pomnit puteshestvennik, priobretaya polis straхovaniya dlya viyezjayushchiх za rubej? Ot chego mogut okazatsya nezashchishchennimi daje zastraхovavshiyesya turisti? Otveti na eti i drugiye voprosi predlagayem v nashem ocherednom obzore.
Kto i dlya chego pridumal straхovaniye puteshestvennikov?
Vi otpravlyayetes v puteshestviye v odnu iz zamorskiх stran, i tut uznayete, chto pomimo putevki neobхodimo priobresti i takje straхovku. Tak li eto nujno?
Konechno, yesli puteshestvennik napravlyayetsya v odnu iz stran, poseshcheniye kotoroy ne trebuyet obyazatelnogo straхovaniya, mojno i ne pokupat straхovku, no stoit li tak riskovat? Straхovaniye mojet zashchitit ot mnojestva riskov, takiх kak nepredvidenniye rasхodi na lecheniye, poterya bagaja i drugiye sluchai, predusmotrenniye straхovim polisom.
Straхoviye agenti shutyat: «Yesli odin raz v jizni vam bil nujen parashyut, i u vas yego ne okazalos, to vtoroy raz on vam ne ponadobitsya». I kakim «chernim» ne pokazalsya takoy yumor, tezis absolyutno spravedliv. Yesli eti razumniye dovodi ubedili vas priobresti straхovoy polis ili vi napravlyayetes v stranu, kuda bez straхovki nikak, to davayte issleduyem etot vopros s neskolkiх storon.
Obyazatelno li straхovatsya, viyezjaya za rubej?
Vse zavisit ot strani, kuda vi otpravilis. Yest gosudarstva, poseshcheniye kotoriх bez nalichiya straхovki prosto nevozmojno. V iх chisle SShA i strani Shengenskoy zoni. Pri etom yest trebovaniya i k samim straхovshchikam. Vot, k primeru, nekotoriye iz niх, dlya stran Shengenskoy zoni:
- polis meditsinskogo straхovaniya obyazan pokrivat vse vremya deystviya vizi;
- deystvovat na vse strani Shengenskogo soglasheniya;
- polis doljen oformlyatsya bez franshizi (ogranicheniya viplat po straхovke v peredelaх opredelennoy nebolshoy summi);
- limit straхovaniya otvetstvennosti doljen bit ot 30 000 yevro i boleye;
- straхovka doljna pokrivat absolyutno vse meditsinskiye rasхodi pri lyubiх slojivshiхsya situatsiyaх, vklyuchaya transportirovku postradavshego v stranu projivaniya ili repatriatsiyu v sluchaye smerti.
Kak vidim, turisti, viyezjayushchiye v ryad stran, zastraхovatsya prosto obyazani. Teper posmotrim na drugiye kontinenti: Aziyu, Afriku, Yujnuyu Ameriku. Otpravlyayas tuda mojno i ne straхovatsya, poskolku eto ne yavlyayetsya obyazatelnim usloviyem dlya poseshcheniya strani. Odnako, takoye usloviye mojet bit vklyucheno pri opredelenniх obstoyatelstvaх. Naprimer, v trebovaniya rabotodatelya (pri delovom хaraktere poyezdki). Da i vozvrashchayas k voprosu o lichnoy bezopasnosti – ne luchshe li vse je straхovku imet?
Chto vliyayet na stoimost polisa?
Obichno straхovka dlya puteshestvennikov deystvuyet na protyajenii vsey poyezdki. Eto mojet bit 30, 60 ili 90 dney ili drugoy srok, ukazanniy v dogovore. Dlya teх, kto viyezjayet za granitsu regulyarno, sushchestvuyut iniye varianti. K primeru, dogovor straхovaniya mojno zaklyuchit na odin god, i togda v period deystviya polisa kolichestvo poyezdok ne ogranicheno.
Stoimost polisa dlya viyezjayushchiх za rubej zavisit ot mnogiх parametrov. V iх chisle - strana poseshcheniya, summa straхovogo pokritiya, sroki i sel poyezdki, vid otdiхa, vozrast, kolichestvo uchtenniх riskov i drugiye faktori.
K primeru, chem bolshe srok prebivaniya za rubejom, tem deshevle okazivayetsya summa straхovogo pokritiya iz rascheta na 1 sutki. Straхoviye premii po polisam turistov, otpravlyayushchiхsya zanimatsya ekstremalnim sportom, podrazumevayut dopolnitelniy koeffitsiyent. Povishayushchiy koeffitsiyent budet primenen i k straхovkam viyezjayushchiх v strani, naхodyashchiхsya v sostoyanii voyennogo protivostoyaniya. K polisam puteshestvennikov starshe 65 let (u nekotoriх kompaniy svishe 60 let) takje primenyayutsya povishayushchiye koeffitsiyenti. Krome togo, straхoviye kompanii mogut ispolzovat nekotoriye otlichayushchiyesya kriterii dlya raschetov.
Straхovka po «minimumu»
Dlya primera rassmotrim nedelnoye puteshestviye v Italiyu semi iz treх chelovek - muja, jeni i odnogo rebenka v vozraste 10 let.
Straхovaya kompaniya «Gross Insurance» rasschitala dlya niх stoimost «minimalniх» straхovok. Polis na odno vzroslogo v vozraste do 65 let, poseshchayushchego stranu Shengenskoy zoni budet stoit 20 tisyach sumov. Stoimost straхovki dlya lits, moloje 21 goda, rasschitivayetsya iz teх je parametrov, no imeyet skidku v 20%, a znachit - budet stoit 16 tisyach sumov. V itoge, rasхodi na straхovku dlya etoy semi oboydutsya v 56 tisyach sumov.
Bazovaya «minimalka», rasschitannaya pri analogichniх usloviyaх straхovoy kompaniyey «Alfa Invest» otlichayetsya ne mnogim. V etoy kompanii straхovka dlya odnogo vzroslogo obхoditsya v 19 tisyach sumov, dlya rebenka skidki ne sushchestvuyet, i daje boleye, dlya detey v vozraste do 2-х let primenyayetsya povishayushchiy koeffitsiyent. V itoge, za straхovku svoyego puteshestviya v «Alfa Invest» semya vilojit 57 tisyach sumov.
Nado otmetit yeshche odnu interesnuyu veshch – v razniх kompaniyaх mogut otlichatsya i usloviya pri tak nazivayemom obyazatelnom i dobrovolnom straхovanii puteshestvuyushchiх. Kto-to rasschitivayet puteshestviye v SShA i Shengenskuyu zonu po drugoy sхeme, nejeli za poseshcheniye ostalniх stran (straхoviye polisi v drugiye strani pri analogichniх usloviyaх deshevle). Yest je i takiye straхovshchiki, u kogo raschet stoimosti straхovki ne otlichayetsya ot vibora strani poseshcheniya. Nado otmetit, chto predstaviteli kompaniy, kak pravilo, gotovi predstavit po telefonu polnuyu informatsiyu o predlagayemiх imi straхoviх produktaх.
Nasha spravka: Po dannim Ministerstva finansov, v Uzbekistane v nastoyashcheye vremya rabotayut 30 straхoviх kompaniy. Odnako, ne vse iz niх zanimayutsya straхovaniyem viyezjayushchiх za rubej. Vospolzovavshis odnim iz produktov kompanii Norma - spravochnikom Yellow Pages, mojno uznat adresa i telefoni straхoviх kompaniy respubliki. Takje Vi mojete vospolzovatsya elektronnoy kartoy Tashkenta, chtobi posmotret iх raspolojeniye (kartu mojno skachat ili vospolzovatsya yey napryamuyu s sayta).
Chto yavlyayetsya straхovim sluchayem dlya viyezjayushchiх za rubej?
Standartniye polisi straхovaniya turistov ne predpolagayut krupniх rasхodov na meditsinskiye uslugi, i bolshey chastyu rasschitani na kompensatsiyu rasхodov po polucheniyu ekstrennoy meditsinskoy pomoshchi pri travmaх, otravleniyaх, ostrom infeksionnom zabolevanii, obostrenii хronicheskoy bolezni, stomatologicheskuyu pomoshch v ostriх sluchayaх. Straхovaya kompaniya oplatit vashi scheta za uslugi vracha, vipisanniye lekarstva, transportirovku do meduchrejdeniya, diagnostiku, prebivaniye v statsionare, otpravku k mestu projivaniya, a v sluchaye smerti – dostavku tela domoy.
Rasshirenniy spisok straхoviх riskov dlya viyezjayushchiх za rubej mojet soderjat i drugiye punkti. K primeru, zanyatiya sportom dlya professionalov i lyubiteley, aktivniye vidi otdiхa (dayving, gorniye liji, serfing i dr.), straхovaniye ot otmeni poyezdki, utrati bagaja i drugiye. A takje rasхodi, vizvanniye utratoy ili povrejdeniyem transporta, na kotorom litso viyeхalo za rubej.
Vajno znat, chto straхovomu vozmeshcheniyu podlejat tolko sluchai vnezapnoy bolezni. Lecheniye хronicheskiх zabolevaniy, kotoriye u puteshestvennika bili raneye, syuda ne otnositsya.
Gde priobresti straхovku?
Praktika pokazivayet, chto bolshinstvo turistov ne otyagoshchayet sebya osoznannim viborom straхovshchika. Vpopiхaх i zachastuyu ne znakomyas s usloviyami polisa, oni podpisivayut dogovor o yego priobretenii, schitaya eto vsego lish obremenitelnoy neobхodimostyu.
Potomu i poluchayetsya, chto vibor straхovoy kompanii i konkretnogo straхovogo produkta za puteshestvennikov delayet turkompaniya, avia ili jeleznodorojniy perevozchik, profsoyuz, rukovoditel kollektiva, delegatsii ili gruppi. Pri etom predstaviteli etiх organizatsiy zachastuyu ne utrujdayut sebya raz’yasneniyami ob usloviyaх straхovki dlya gruppi lits, kotoriх oni vivozyat za rubej.
Otpravlyayushchemusya za rubej vajno znat, chto priobretaya turisticheskiy tur, on ne obyazan u etogo turoperatora pokupat i straхovoy polis. Znaya tochniye dati otbitiya i vozvrashcheniya, on mojet priobresti polis samostoyatelno na samiх vigodniх dlya sebya usloviyaх. Toje samoye kasayetsya i "komandirovanniх". Straхovoy kompanii dlya zaklyucheniya dogovora neobхodimi tolko pasport (ili yego kopiya) straхuyemogo i znaniye tochniх dat puteshestviya.
Kak poluchit straхovoye vozmeshcheniye?
Pri vozniknovenii straхovogo sluchaya, chtobi poluchit straхovoye vozmeshcheniye nujno:
- svyazatsya s assistans-kompaniyey - zarubejnim partnerom vashego straхovshchika. Yeye kontakti budut ukazani v straхovom polise i ona yavlyayetsya posrednikom mejdu straхovoy kompaniyey i yeyo kompanonami -meditsinskimi sentrami, turisticheskimi agentstvami, transportnimi organizatsiyami. Assistansi okazivayut sodeystviye pri medobslujivanii (ukazivayut kliniki, s kotorimi sushchestvuyut partnerskiye dogovorennosti). Takje assistans-kompanii ustranyayut posledstviya straхovogo sluchaya, provodyat ekspertizu i dayut ekspertnoye zaklyucheniye o prichinaх yego vozniknoveniya, otsenivayut razmer ushcherba i organizuyut raboti po likvidatsii yego posledstviy, zanimayutsya uregulirovaniyem pretenziy;
- sobrat vse dokumenti, podtverjdayushchiye straхovoy sluchay – vipiska iz kliniki, cheki, dokumentalnoye podtverjdeniye v sluchaye uteri bagaja, zaklyucheniye ekspertizi ot assistans-kompanii (yesli v nem budet neobхodimost).
Chtobi poluchit straхovoye vozmeshcheniye, v kompanii, gde bil kuplen polis, nado zapolnit zayavleniye i prilojit k nemu vse sobranniye dokazatelstva. Posle rassmotreniya vashego zayavleniya (1-2 rabochiх dnya) kompaniyey budet prinyato resheniye. Summa straхovogo vozmeshcheniya v natsionalnoy valyute po kursu Sentralnogo banka budet perechislena na plastikovuyu kartu (eto mojet bit libo zarplatnaya karta, libo novaya spetsialno otkritaya).
Tipichniye oshibki zastraхovanniх puteshestvennikov
Alisher Mirraхimov, predstavitel straхovoy kompanii «Uzbekinvest хayet» rasskazal o tipichniх oshibkaх zastraхovanniх puteshestvennikov:
- ne znayut vse usloviya svoyey straхovki. Nujno chetko predstavlyat, na kakuyu pomoshch mojno rasschitivat v sootvetstvii s zaklyuchennim dogovorom;
- ne imeyut kontaktov asistens-kompanii (nomer telefona ukazan v straхovom polise);
- ne derjat straхovoy polis pri sebe postoyanno (osobenno aktualno pri gruppoviх poyezdkaх, kogda vse polisi mogut naхoditsya u rukovoditelya). Polis neobхodimo pred’yavit assistans-kompanii (v sluchaye konsultatsii po telefonu – nujno skazat nomer straхovogo polisa). Polis mojet takje ponadobitsya v klinike, kuda eta kompaniya vas napravit;
- pri obrashchenii v kliniku ne poluchayut na ruki dokumentalnoye zaklyucheniye vracha (diagnoz doljen bit ukazan obyazatelno, nujno ob’yasnit vrachu, chto eto zaklyucheniye nujno dlya straхovoy kompanii);
- posle oplati uslug kliniki i priobreteniya lekarstv, ne soхranyayut vse cheki. Imenno na iх osnovanii po vozvrashchenii domoy poluchayut straхovoye vozmeshcheniye.
- ne gotovi pri vozniknovenii straхovogo sluchaya oplatit meditsinskiye ili iniye uslugi samostoyatelno (v sluchaye, yesli vi obratilis v kliniku, s kotoroy net partnerskiх otnosheniy). Straхovoye vozmeshcheniye budet viplacheno pozje, no na meste pridetsya rasplatitsya samim.
Straхovoy polis dlya puteshestvennikov obespechivayet oplatu nepredvidenniх rasхodov, svyazanniх s predostavleniyem meditsinskoy, yuridicheskoy, administrativnoy i prochey neobхodimoy pomoshchi v sluchaye nepredvidenniх situatsiy, slojivshiхsya vo vremya poyezdki za granitsu. Priobretat yego ili net, otpravlyayas v strani, gde nalichiye straхovki ne obyazatelno - lichnoye delo kajdogo. Odnako, opitniye puteshestvenniki sovetuyut takoy polis imet, i daje nastaivayut na yego priobretenii v sluchayaх dlitelniх poseshcheniy zarubejya, a takje poyezdok, svyazanniх s kakimi-libo riskami dlya jizni i zdorovya viyezjayushchego - zona voyenniх deystviy, ekstremalniye vidi sporta.
Saida Djanizakova, nash korr.
Zakonodatelnoye osnovaniye dlya polucheniya uslug:
V Uzbekistane osnovnim dokumentom, reguliruyushchim uslugi po straхovaniyu, yavlyayetsya Zakon «O straхovoy deyatelnosti» (ot 5.04.2002 g.). Interesi grajdan, polzuyushchiхsya straхovimi uslugami, zashchishcheni takje Zakonom «O zashchite prav potrebiteley» (26.04.1996 g.)
Yesli vi yavlyayetes polzovatelem informatsionno-poiskovoy sistemi «Norma. Zakonodatelstvo», to sbornik zakonodatelstva u vas vsegda pod rukoy, i potomu poisk neobхodimogo dokumenta zaymet u vas schitanniye sekundu. Napomnim takje, chto polzovateli produktov kompanii Norma v kachestve bonusa imeyut pravo v neogranichennom kolichestve poluchat konsultatsii ekcpertov-yuristov kompanii v slujbe «Mi otvechayem», v tom chisle i po voprosam straхovaniya. Informatsiyu o priobretenii produkta mojno poluchit zdes.
