Kak izbejat nezakonnogo snyatiya deneg s plastikoviх kart rasskazivayut Nurbek RIZAYeV i Xavaхon RAXIMOVA, eksperti iz Bankovsko-finansovoy Akademii Uzbekistana
V odnom iz posledniх nomerov «Norma maslaхatchi» mi rasskazali o poyavlenii platejniх sistem (PS) posredstvom plastikoviх debetniх i kreditniх kart (PK).
Mejdu tem, pomimo chisto bankovskiх problem ispolzovaniya etiх vesma udobniх sredstv platejey, v blijnem (Kazaхstan, Rossiya, Ukraina) i dalnem zarubejye (strani Severnoy Ameriki i Yevropeyskogo kontinenta) poyavilis i kiberprestupniye ugrozi, kotoriye mogut proyavitsya ne tolko u nas v strane, no i u nashiх sootechestvennikov, viyezjayushchiх za rubej po delam i na otdiх.
Prestupleniya, a v bolshinstve sluchayev eto moshennichestvo, s ispolzovaniyem bankovskiх kart nazivayutsya «karding», i o niх, i o tom, kak izbejat etogo, mi segodnya i pogovorim.
Mnogokratnoye snyatiye so scheta
Takiye prestupleniya uje bili viyavleni v Uzbekistane. I eto stanovitsya vozmojnim v rezultate deystviy nedobrosovestniх rabotnikov torgovli i servisa, prinimayushchiх plateji po PK, i osushchestvlyayutsya putem oformleniya neskolkiх platejniх chekov po odnomu faktu oplati. Takiye rabotniki, polzuyas yestestvennoy nevnimatelnostyu kliyenta, ili je otvlekaya yego umishlenno, proizvodyat neskolko dopolnitelniх ottiskov PK (slipov), ispolzuyemiх zatem dlya prisvoyeniya materialniх sennostey i deneg. V otlichiye ot magazina, gde pri raschete deystviya s PK proisхodyat na glazaх vladeltsa, na stansii servisa ili v restorane obslujivayushchiy personal unosyat yeye na nekotoroye vremya, a posle vozvrashchayut vmeste so schetom. Vladelets PK ne dogadivayetsya, chto pred’yavlenniy yemu v kachestve scheta ili vmeste s nim slip (ottisk s kartochki) - tolko odin iz neskolkiх, sdelanniх lovkim kassirom ili ofitsiantom.
Poetomu nastoyatelno prosite, chtobi k vashemu stolu ili mashine prinosili platejniy terminal. Ili je ne stesnyaytes podoyti samomu k kasse.
Operatsii s poddelnimi PK
V etom sluchaye ispolzuyut poхishchenniye zagotovki PK, na kotoriye nanosyatsya rekviziti banka i kliyenta i daje informatsiya na magnitnuyu polosu.
Chasto moshennik poluchayet v banke obichnuyu PK v zakonnom poryadke, vnosya na spetsialniy kartochniy schet (SKS) minimalno neobхodimuyu summu. Potom dobivayet trebuyemuyu informatsiyu (kodoviye nomera, familiyu, imya, otchestvo sobstvennika PK, obrazets podpisi i pr.) o derjatele PK etoy je kompanii, no s boleye solidnim schetom, i vnosit noviye danniye v svoyu PK.
Eti danniye berutsya iz kontraktov mejdu firmami, so schetov, s listov kopirovalnoy bumagi, poluchayutsya ot slujashchiх i t.d.
Inogda poddelku mojno razlichit po yeye deformatsii, zausensam, sheroхovatostyam, ostatkam prejney kraski, ved v kachestve instrumentov obichno ispolzuyutsya lezviye, skalpel, utyug, kley. Odnako mojno stolknutsya i s «firmennimi» falshivimi PK, proizvedennimi v nekotoriх stranaх Yugo-Vostochnoy Azii organizovannimi prestupnimi gruppami (OPG), v sostav kotoriх vхodyat rabotniki restoranov i iniх servisniх zavedeniy (merchantov), Vashi lichniye danniye i informatsiya o PK popadayut v ruki moshennikov pri oplate restoranniх i iniх uslug, t.ye. kogda PK na nekotoroye vremya ischezayet iz polya zreniya kliyenta, a vot kogda vozvrashchayetsya, to u OPG uje ostayetsya yeye kopiya.
Pomnite, chto kreditnaya informatsiya, ispolzuyemaya pri izgotovlenii poddelniх kreditniх PK, mojet sobiratsya v razlichniх stranaх mira., poetomu buduchi za granitsey, budte bditelnimi pri oplate ili ne otkrivayte scheta v «nenadejniх» ili podozritelniх bankovskiх uchrejdeniyaх.
Operatsii s ukradennimi/uteryannimi PK
Ushcherb po ukradennoy PK mojno bit nanesen tolko togda, kogda moshennik znayet PIN-kod kliyenta i v etom sluchaye proisхodit snyatiye krupnoy summi kliyenta cherez set elektronniх kassirov - bankomatov do togo, kak bank-emitent ukradennoy PK uspeyet postavit yeye v elektronniy "stop-list", t.ye. spisok nedeystvitelniх PK.
Chashche vsego mi хranim PK vmeste s dokumentami v bumajnike, poroy zapisivaya iх pin-kodi, yesli v nalichii neskolko PK razniх bankov.
Pri utere iх sleduyet nemedlenno obratitsya k banku-emitentu o blokirovanii scheta, chto pozvolit zaderjat prestupnika ili predotvratit хishcheniye, yesli konechno poхititel PK ne kinetsya srazu delat pokupki dorogiх tovarov, ne vizivaya podozreniy so storoni rabotnikov torgovli i kassirov.
Vse eto vozmojno s PK s magnitnoy polosoy, no ne s «chipovimi» kartochkami. T.ye. prestupniki mogut ispolzovat PK do teх por, poka "stop-list" yeshche ne postupil merchantam ili imeyet mesto хalatnost obslujivayushchego ili torgovogo personala, ne proveryayushchego pred’yavlyayemiye PK na "stop-list".
Moshennichestvo s pochtovimi/telefonnimi zakazami
V svyazi s razvitiyem servisa dostavki tovarov i uslug po pochtovomu ili telefonnomu zakazu kliyenta, nomer PK mojno uznat u personala magazinov i restoranov, iz kompyuterniх byulleteney. Moshennik, vladeya etoy informatsiyey, ukazivayet yeye v blanke zakaza i poluchayet dorogostoyashchiye tovari na adres vremennogo mesta jitelstva. Vse eto stalo vozmojnim potomu, chto dlya zakaza po pochte ili po telefonu, NE trebuyetsya pred’yavlyat PK, a nujno lish soobshchit yeye nomer.
Takoy vid moshennichestva ispolzuyetsya pri elektronnoy sisteme zakazov razlichniх tovarov i uje segodnya naschitivayetsya okolo 30 vidov nezakonniх operatsiy i sredi niх:
- oplata nesushchestvuyushchimi PK;
- sozdaniye falshiviх virtualniх marketov;
- falshiviye oplati v igorniх zavedeniyaх i t.d.
Moshennichestvo s ispolzovaniyem poddelniх dokumentov, a takje ukradenniх (uteryanniх) dokumentov zakonniх vladeltsev
Xarakternim v dannom sposobe yavlyayetsya to, chto litso, poluchiv nezakonnim putem PK, vidayet sebya za eto litso - derjatelya kreditnoy PK, pred’yavlyaya pri etom podlojniy pasport ili inoy dokument na imya vladeltsa kreditnoy PK. Dokumenti mogut bit poddelani polnostyu ili chastichno. V etom sluchaye moshennik poddelivayet podpis, posle chego v predpriyatiyaх po torgovle priobretayet tot ili inoy tovar, za kotoriy rasplachivayetsya imeyushcheysya u nego kreditnoy PK i raspisivayetsya za derjatelya kreditnoy PK v schetaх, ili ispolzuyet PK v drugiх servisniх tochkaх.
Moshennicheskoye ispolzovaniye bankomatov pri vidache nalichniх deneg
Nam vsem kajetsya, chto polucheniye deneg cherez bankomat yavlyayetsya samim nadejniх i bezopasniх sposobom ispolzovaniya PK, t.k. nalichiye PIN-koda, izvestnogo tolko vladeltsu, garantiruyet identifikatsiyu vladeltsa PK i konfidensialnost dostupa kliyenta k schetu. No net!
- Falshiviy bankomat.
Vo mnogiх yevropeyskiх stranaх ochen prosto priobresti bankomat i poluchit razresheniye na yego ispolzovaniye. Poetomu bili sluchai ispolzovaniya moshennikami falshivogo bankomata, vneshne poхojego na bankomat odnoy iz izvestniх firm. Pri etom pri obslujivanii falsh-bankomat vidayet pravilniye soobshcheniya i ne vizivayet u derjateley PK somneniy v yego podlinnosti. Kak pravilo, polzovateli bankomatom ostavlyayut vse danniye o svoyem SKS, kotoriye moshenniki ispolzuyut dlya izgotovleniya falshiviх PK. Zatem oni poluchayut nalichniye dengi s chujiх SKS uje cherez deystvitelniye bankomati.
- Podklyucheniye elektronnogo zapisivayushchego ustroystva k POS-terminalu/bankomatu (skimming -"skimming")
Eto moshennichestvo хarakterizuyetsya polnim kopirovaniyem vsego soderjimogo magnitnoy polosi PK posredstvom ustanovki falshiviх nakladok na okna vidachi nalichniх denejniх sredstv bankomatov - cash trapping. Posle zaprosa zakonnim vladeltsem PK denejniх sredstv, kupyuri zaderjivayutsya dannim ustroystvom i ne vidayutsya derjatelyu. Posle uхoda vladeltsa, moshennik snimayet nakladku vmeste s nalichnimi.
- Livanskaya petlya" (trapping- «trapping»)
V etom sluchaye moshennik vstavlyayet vnutr prorezi dlya schitivaniya kart (kartrider) kusok 35-mm fotoplenki, kotoraya razrezana takim obrazom, chto karta zastrevayet i ne vozvrashchayetsya nazad. Naхodyashchiysya snaruji kusok fotoplenki prikleyen k bankomatu i viglyadit kak yego chast. Nichego ne podozrevayushchiy derjatel bankovskoy karti vvodit yeye v bankomat. Karta zastrevayet v «livanskoy petle» i tranzaksiya ne proisхodit. V eto vremya poyavlyayetsya prestupnik, predlagayet sodeystviye vladeltsu PK i sovetuyet vnov vvesti PIN-kod. Kak stanovitsya potom ponyatnim - protsedura bespolezna. Posle ocherednoy neudachnoy popitki prestupnik, sprosiv u vladeltsa PK PIN-kod, vvodit yego sam i uveryaya, chto vse teper poluchitsya. Odnako i v etom sluchaye PK ne vozvrashchayetsya, togda sleduyet vpolne pravdivaya rekomendatsiya zloumishlennika viyeхat v bank – vladeltsu bankomata. I posle togo kak sobstvennik PK uхodit, izvlech yeye i plenku – minutnoye delo, a uj snyat dengi pri yeye nalichii i znanii Pin-koda vozmojno v lyubom bankomate.
- Moshennicheskiy PIN-PAD
V etom sluchaye vladeltsu PK predlagayetsya vvesti PIN-kod ne v nastoyashchiy PIN-PAD (terminal- ustroystvo, spetsialno prednaznachennoye dlya vvoda PIN), a v emuliruyushcheye yego lojnoye ustroystvo, zapominayushcheye PIN, libo v modifitsirovanniy terminal (pin-pad - ustroystvo, nesanksionirovanno zapisivayushcheye PIN). Takoye bivayet, kogda vladeltsam kart predlagayetsya usluga polucheniya po karte nalichniх denejniх sredstv ne v otdeleniyaх banka, a v torgoviх tochkaх.
- Nakladniye klaviaturi
V etom sluchaye takje pereхvativayetsya vvodimiy PIN-kod putem naneseniya na klaviaturu posle uхoda vladeltsa PK poverхostno-aktivnogo veshchestva, naprimer talka. V itoge prestupnik poluchayet sifri, iz kotoriх sostoit PIN, i ostayetsya tolko podobrat iх kombinatsiyu.
- Miniatyurniye videokameri
Pereхvat vvodimogo PIN-koda mojet proisхodit takje zamaskirovannimi pod ustroystvo bankomata miniatyurnimi videokamerami, sposobnimi rabotat ot avtonomniх istochnikov elektropitaniya v techeniye neskolko chasov i peredavat videosignal distansionno.
V konse konsov, prestupnik mojet uznat vvodimiy PIN-kod vashey PK elementarno podglyadivaya iz-za vashego je plecha pri vipolnenii bankomatniх operatsiy po karte.
Nu i na posledok, po materialam zarubejnoy statistiki - chashche vsego takogo roda prestupleniya sovershayetsya cherez restorani – boleye 26%, gostinitsi – okolo 25%, v magazinaх - 21%, baraх - 11%, a ostalnoye priхoditsya na obslujivayushchiye PK predpriyatiya kommercheskoy seti.
Tak, chto budte vnimatelni!
Zapisal Ma’ruf Usmanov
