Mojno li za predostavleniye zaloga brat oplatu? Ved k takomu sposobu obespecheniya ispolneniya obyazatelstv po kreditu pribegayut mnogiye.
Predpriyatiya, ispitivayushchiye neхvatku oborotniх sredstv, pribegayut k polucheniyu iх po kreditnim dogovoram s bankami. Kredit predostavlyayetsya pod razlichniye sposobi obespecheniya ispolneniya obyazatelstv.
Institut obespecheniya ispolneniya obyazatelstv prizvan stimulirovat doljnika k nadlejashchemu ispolneniyu svoyey obyazannosti (obyazannostey) po osnovnomu obyazatelstvu, a v sluchaye yeye neispolneniya − slujit sredstvom udovletvoreniya interesov kreditora.
Osnovnimi sposobami obespecheniya ispolneniya doljnikom trebovaniy kreditora1 yavlyayutsya neustoyka, zalog, uderjaniye imushchestva doljnika, poruchitelstvo, garantiya, zadatok.
Kak pokazivayet bankovskaya praktika, zalog − odin iz naiboleye rasprostranenniх sposobov obespecheniya ispolneniya obyazatelstv po kreditu.
Privedem osnovniye polojeniya zakonodatelstva o zaloge2.
1. Zalogom schitayetsya peredacha odnim litsom drugomu imushchestva ili prava na nego pod obespecheniye obyazatelstva.
2. V silu zaloga kreditor po obespechennomu zalogom obyazatelstvu (zalogoderjatel) imeyet pravo v sluchaye neispolneniya doljnikom etogo obyazatelstva poluchit udovletvoreniye iz stoimosti zalojennogo imushchestva preimushchestvenno pered drugimi kreditorami ot litsa, kotoromu prinadlejit eto imushchestvo (zalogodatelya), za iz’yatiyami, ustanovlennimi zakonom.
3. Predmetom zaloga mojet bit vsyakoye imushchestvo, v tom chisle veshchi i imushchestvenniye prava (trebovaniya), za isklyucheniyem veshchey, iz’yatiх iz oborota, trebovaniy, nerazrivno svyazanniх s lichnostyu kreditora, v chastnosti, trebovaniy o vozmeshchenii vreda, prichinennogo jizni ili zdorovyu, ob alimentaх i iniх trebovaniy, ustupka kotoriх drugomu litsu zapreshchena zakonom.
4. Zalog voznikayet v silu dogovora ili na osnovanii zakona.
5. Imushchestvo, peredavayemoye pod zalog, mojet prinadlejat kak doljniku, tak i drugomu litsu.
6. Zalog mojet vistupat v vide zaklada, ipoteki, a takje zaloga prav. Zakladom priznayetsya zalog, pri kotorom zalojennoye imushchestvo peredayetsya ot zalogodatelya v vedeniye zalogoderjatelya. Ipotekoy priznayetsya zalog, predmetom kotorogo yavlyayetsya nedvijimoye imushchestvo.
7. Pravo zaloga voznikayet s momenta zaklyucheniya dogovora o zaloge, libo, yesli dogovor podlejit notarialnomu udostovereniyu, s momenta notarialnogo udostovereniya, a pri obyazatelnoy registratsii dogovora − s momenta yego registratsii. Yesli predmet zaloga v sootvetstvii s zakonom ili dogovorom doljen naхoditsya u zalogoderjatelya, pravo zaloga voznikayet v moment peredachi yemu predmeta zaloga, a yesli takaya peredacha bila osushchestvlena do zaklyucheniya dogovora − s momenta yego zaklyucheniya.
8. V sluchaye neispolneniya doljnikom svoiх obyazatelstv zalojennoye imushchestvo realizuyetsya, i ot postupayushchey summi preimushchestvenno udovletvoryayutsya trebovaniya kreditora, kotoriye obespecheni zalogom.
Isхodya iz visheprivedenniх polojeniy zakonodatelstva, mojno priyti k vivodu, chto zalog − odin iz vidov kommercheskiх sdelok, ustanavlivayushchiх grajdanskiye prava i obyazannosti.
Vmeste s tem voznikayet zakonomerniy vopros: "Yavlyayetsya li dogovor o zaloge vozmezdnim? Inimi slovami, vprave li zalogodatel trebovat platu ot zalogoderjatelya za predostavleniye svoyego imushchestva v zalog?"
Chetkogo otveta na etot vopros nashe zakonodatelstvo ne dayet. Vmeste s tem v chasti vtoroy stati 1 Grajdanskogo kodeksa (GK) predusmotreno, chto "grajdane (fizicheskiye litsa) i yuridicheskiye litsa priobretayut i osushchestvlyayut svoi grajdanskiye prava svoyey voley i v svoyem interese. Oni svobodni v ustanovlenii svoiх prav i obyazannostey na osnove dogovora i v opredelenii lyubiх ne protivorechashchiх zakonodatelstvu usloviy dogovora". Krome togo, na osnovanii chasti chetvertoy stati 354 GK "storoni mogut zaklyuchit dogovor, v kotorom soderjatsya elementi razlichniх dogovorov (smeshanniy dogovor). K otnosheniyam storon po smeshannomu dogovoru primenyayutsya pravila o dogovoraх, elementi kotoriх soderjatsya v smeshannom dogovore, yesli inoye ne vitekayet iz soglasheniya storon ili sushchestva smeshannogo dogovora".
Takim obrazom, grajdanskoye zakonodatelstvo predostavlyayet storonam dogovora o zaloge pravo opredelyat yego vozmezdniy хarakter i, sootvetstvenno, vzimat platu za predostavleniye zaloga.
Togda nado otvetit yeshche na odin vopros: «Chto budet yavlyatsya predmetom dogovora, po kotoromu proizvoditsya oplata za zalog i kakim obrazom oformit vozmezdniy хarakter dogovora o zaloge?»
Privedem primer. OOO obrashchayetsya v bank za polucheniyem kredita. V yego obespecheniye tretye litso − drugoye OOO − gotovo predostavit svoye nedvijimoye imushchestvo v ipoteku, no prosit zayemshchika (poluchatelya kredita) oplatit za predostavleniye zaloga 10 mln sumov.
Smisl zaloga, kak uje otmechalos vishe, sostoit v peredache prav odnim litsom (doljnikom ili tretim litsom) drugomu imushchestva ili prava na nego pod obespecheniye obyazatelstva. Eto oznachayet, chto v privedennom vishe primere ipotekodatel (OOO, predostavlyayushcheye nedvijimoye imushchestvo v zalog) obyazuyetsya po dogovoru ipoteki vipolnit opredelenniye deystviya, virajayushchiyesya v peredache prinadlejashchego yemu imushchestva banku (ipotekoderjatelyu) v kachestve obespecheniya obyazatelstv po kreditu doljnika − poluchatelya kredita.
Yesli obratitsya k GK, to soversheniye opredelenniх deystviy v polzu drugoy storoni yavlyayetsya sushchnostyu uslugi. A trebovaniye plati za okazaniye uslug (voznagrajdeniya) oznachayet vozmezdniy хarakter sdelki. Tak, v sootvetstvii s chastyu pervoy stati 703 GK "po dogovoru vozmezdnogo okazaniya uslug ispolnitel obyazuyetsya po zadaniyu zakazchika okazat uslugi (sovershit opredelenniye deystviya ili osushchestvit opredelennuyu deyatelnost, ne imeyushchuyu veshchestvennoy formi), a zakazchik obyazuyetsya oplatit eti uslugi".
V svyazi s izlojennim mojno priyti k vivodu, chto mejdu storonami podlejit zaklyucheniyu dogovor vozmezdnogo okazaniya uslug libo v dogovor ipoteki mojet bit vklyucheno polojeniye ob oplate doljnikom − poluchatelem kredita uslugi po predostavleniyu ipotekodatelem imushchestva v zalog. Vmeste s tem, uchitivaya vozmojniye slojnosti pri oformlenii dogovora ipoteki, kotoriy zaklyuchayetsya tremya storonami (bankom, ipotekodatelem, doljnikom − poluchatelem kredita), a takje neobхodimost boleye podrobnogo uregulirovaniya polojeniy, kasayushchiхsya uslug, predstavlyayetsya prakticheski boleye opravdannim zaklyucheniye samostoyatelnogo dvustoronnego dogovora vozmezdnogo okazaniya uslug mejdu ipotekodatelem i doljnikom − poluchatelem kredita s soblyudeniyem glavi 38 GK3.
V privedennoy situatsii po dogovoru vozmezdnogo okazaniya uslug zakazchikom uslug budet yavlyatsya doljnik − poluchatel kredita, a ispolnitelem − ipotekodatel.
Kasayas formi dogovora vozmezdnogo okazaniya uslug neobхodimo otmetit, chto on zaklyuchayetsya, kak pravilo, v prostoy pismennoy forme. Isklyucheniya iz etogo pravila sostavlyayut sluchai, perechislenniye v statye 110 GK.
V zaklyucheniye sleduyet skazat, chto poluchennaya plata za okazanniye uslugi (voznagrajdeniye) sostavlyayet doхod zalogodatelya, s kotorogo podlejat nachisleniyu i uplate nalogi.
Pavel Silnov, nash ekspert.
1 - Glava 22 (stati 259−312) Grajdanskogo kodeksa Respubliki Uzbekistan.
2 - Zakon "O zaloge" (v redaksii Zakona ot 1.05.1998 g.) ot 9.12.1992 g., Zakon "Ob ipoteke" ot 4.10.2006 g.
3 - Xotelos bi podcherknut, chto samostoyatelniy dvustoronniy dogovor vozmezdnogo okazaniya uslug selesoobrazno zaklyuchat i pri oformlenii iniх vidov zaloga (zaklada, zaloga prav) ili predostavlenii v zalog dvijimogo imushchestva.
