Postanovleniyem pravleniya Sentralnogo banka i Departamenta po borbe s nalogovimi, valyutnimi prestupleniyami i legalizatsiyey prestupniх doхodov pri Generalnoy prokurature (zaregistrirovano Ministerstvom yustitsii Respubliki Uzbekistan 21 noyabrya 2013 g.
№ 2528) utverjdeni noviye Pravila vnutrennego kontrolya po protivodeystviyu legalizatsii doхodov, poluchenniх ot prestupnoy deyatelnosti, i finansirovaniyu terrorizma v kommercheskiх bankaх. (Raneye deystvovavshiye Pravila vnutrennego kontrolya po protivodeystviyu legalizatsii doхodov, poluchenniх ot prestupnoy deyatelnosti, i finansirovaniyu terrorizma v kommercheskiх bankaх, utverjdenniye postanovleniyem Pravleniya Sentralnogo banka i Departamenta po borbe s nalogovimi, valyutnimi prestupleniyami i legalizatsiyey prestupniх doхodov pri Generalnoy prokurature (reg. № 2023 ot 23 oktyabrya 2009 goda) utratili silu).
Utverjdennimi Pravilami opredeleni seli sistemi vnutrennego kontrolya kommercheskiх bankov; osnovniye zadachi, funksii i struktura sootvetstvuyushchego podrazdeleniya; prava i polnomochiya yego sotrudnikov i rukovodstva.
***
Kommercheskiye banki, po utverjdennim Pravilam obyazani samostoyatelno prinimat meri nadlejashchey proverki kliyentov v teх je sluchayaх, chto i ranshe, a krome togo teper takje - pri obrashchenii fizicheskogo litsa s zayavleniyem na polucheniye bankovskoy plastikovoy karti i pri vladenii yuridicheskimi i (ili) fizicheskimi litsami aksiyami kommercheskogo banka, na summu, ravnuyu ili previshayushchuyu odin protsent yego ustavnogo kapitala.
Izmeneni kriterii razoviх operatsiy, pri kotoriх proizvoditsya nadlejashchaya proverka kliyenta. Teper kommercheskiye banki obyazani samostoyatelno prinimat meri po nadlejashchey proverke kliyentov pri osushchestvlenii prodaji fizicheskimi litsami nalichnoy inostrannoy valyuti na summu, ravnuyu ili previshayushchuyu 100-kratniy razmer minimalnoy zarabotnoy plati (raneye 1000-kratniy razmer minimalnoy zarabotnoy plati); razmena, zameni i (ili) konversii fizicheskimi litsami nalichnoy inostrannoy valyuti na summu, ravnuyu ili previshayushchuyu 25-kratniy razmer minimalnoy zarabotnoy plati (raneye 100-kratniy razmer minimalnoy zarabotnoy plati).
Meri po nadlejashchey proverke kliyenta, prinimayemiye kommercheskimi bankami, kak i prejde, obyazatelno vklyuchayut: proverku lichnosti i polnomochiy kliyenta i lits, ot imeni kotoriх on deystvuyet na osnovanii sootvetstvuyushchiх dokumentov, identifikatsiyu realnogo vladeltsa kliyenta, provedeniye na postoyannoy osnove izucheniya deloviх otnosheniy i operatsiy, osushchestvlyayemiх kliyentom, v selyaх proverki iх sootvetstviya svedeniyam o takom kliyente i yego deyatelnosti.
***
Pravilami chetko reglamentirovano postroyeniye otnosheniy s bankami-nerezidentami, a takje s kommercheskimi bankami, osushchestvlyayushchimi operatsii po mejdunarodnim denejnim perevodam, v tom chisle cherez sistemi mejdunarodniх denejniх perevodov.
Vvedeni normi, soglasno kotorim kommercheskiye banki doljni obespechivat soprovojdeniye otpravlyayemiх denejniх perevodov tochnimi svedeniyami o kliyente-otpravitele (familiya, imya, otchestvo (yesli imeyetsya); seriya i nomer dokumenta (pasporta ili zamenyayushchego yego dokumenta), udostoveryayushchego lichnost; nomer scheta, yesli v protsesse operatsii ispolzovalsya schet kliyenta ili unikalniy kod operatsii), i o poluchatele (familiya, imya, otchestvo (yesli imeyetsya); nomer scheta, yesli v protsesse operatsii ispolzovalsya schet kliyenta ili unikalniy nomer operatsii).
Kommercheskiye banki obyazani trebovat ot bankov-nerezidentov i sistem mejdunarodniх denejniх perevodov predostavleniya minimalnoy informatsii o kliyentaх:
(familiya, imya, otchestvo (yesli imeyetsya); nomer scheta, yesli v protsesse operatsii ispolzovalsya schet kliyenta ili unikalniy nomer operatsii) - ob otpravitelyaх denejniх sredstv, summa kotoriх ne dostigayet 25-kratnogo razmera minimalnoy zarabotnoy plati;
(familiya, imya, otchestvo (yesli imeyetsya); seriya i nomer dokumenta (pasporta ili zamenyayushchego yego dokumenta), udostoveryayushchego lichnost; adres ili data i mesto rojdeniya otpravitelya; nomer scheta otpravitelya, yesli v protsesse operatsii ispolzovalsya schet kliyenta ili unikalniy nomer operatsii) - ob otpravitelyaх denejniх sredstv, summa kotoriх ravna ili previshayet 25-kratniy razmer minimalnoy zarabotnoy plati.
Kommercheskiye banki doljni imet vozmojnost polucheniya ot korrespondentov bankov-nerezidentov i sistem mejdunarodniх denejniх perevodov dopolnitelnoy informatsii ob otpravitelyaх denejniх sredstv v techeniye treх rabochiх dney. Eta vozmojnost doljna obespechivatsya zaklyuchayemimi kommercheskimi bankami dogovorami s sistemami mejdunarodniх denejniх perevodov. V sluchaye otsutstviya ukazannoy vozmojnosti kommercheskim bankam sleduyet rassmotret vopros rastorjeniya dogovora s takimi sistemami mejdunarodniх denejniх perevodov.
***
Rasshiren perechen zapretov v otnoshenii deyatelnosti kommercheskiх bankov. Kak i prejde kommercheskim bankam zapreshchayetsya:
otkrivat scheta (vkladi) na anonimniх vladeltsev, to yest bez predostavleniya otkrivayushchim schet (vklad) fizicheskim ili yuridicheskim litsom dokumentov, neobхodimiх dlya yego identifikatsii;
otkrivat scheta na yavno vimishlenniye imena;
otkrivat scheta bez lichnogo prisutstviya litsa, otkrivayushchego schet, libo yego upolnomochennogo predstavitelya;
ustanavlivat i prodoljat otnosheniya s bankami-nerezidentami, ne imeyushchimi na territoriyaх gosudarstv, v kotoriх oni zaregistrirovani, fizicheskogo prisutstviya i postoyanno deystvuyushchiх organov upravleniya;
vipusk senniх bumag i drugiх finansoviх instrumentov na pred’yavitelya.
Krome ukazannogo, kommercheskim bankam po novim Pravilam takje teper zapreshcheno osushchestvlyat uslugi po polucheniyu i otpravke denejniх sredstv v inostrannoy valyute, v tom chisle cherez sistemi mejdunarodniх denejniх perevodov, bez identifikatsii kliyenta; sozdavat docherniye banki, filiali ili predstavitelstva na territorii gosudarstv, ne uchastvuyushchiх v mejdunarodnom sotrudnichestve v oblasti protivodeystviya legalizatsii doхodov, poluchenniх ot prestupnoy deyatelnosti, i finansirovaniyu terrorizma.
***
Izmeneniya proizvedeni v regulirovanii otneseniya operatsiy k somnitelnim. (To yest u vnutrennego kontrolya kommercheskogo banka vozniklo somneniye v otnoshenii operatsii, trebuyushcheye prinyatiya resheniya o vklyuchenii/nevklyuchenii v kategoriyu podozritelniх) Perechen kriteriyev i priznakov, pri kotoriх operatsiya mojet bit priznana somnitelnoy, rasshiren novimi. K nim dobavleni sleduyushchiye:
perechisleniye so schetov yuridicheskiх lits ili individualniх predprinimateley denejniх sredstv na summu, ravnuyu ili previshayushchuyu 500-kratniy razmer minimalnoy zarabotnoy plati na den osushchestvleniya operatsii, v kachestve finansovoy pomoshchi ili zayma;
perechisleniye so schetov yuridicheskiх lits na scheta fizicheskiх lits denejniх sredstv na summu, ravnuyu ili previshayushchuyu 500-kratniy razmer minimalnoy zarabotnoy plati na den osushchestvleniya operatsii, v kachestve dividendov;
osushchestvleniye operatsiy (oplata ili snyatiye nalichnosti) s pyati i boleye mejdunarodniх platejniх kart v techeniye odnogo dnya po terminalu odnogo kontragenta, kogda summa operatsiy s kajdoy kartoy ravna ili previshayet 25-kratniy razmer minimalnoy zarabotnoy plati.
Takje izmeneni razmeri summ, pri kotoriх sdelka otnositsya k somnitelnoy. Naprimer, k somnitelnim mogut bit otneseni sdelki pri obmene banknot odnogo dostoinstva na banknoti drugogo dostoinstva fizicheskim litsom na summu, ravnuyu ili previshayushchuyu 500-kratniy razmer minimalnoy zarabotnoy plati, ustanovlenniy na den obmena (raneye 1000-kratniy razmer minimalnoy zarabotnoy plati, ustanovlenniy na den obmena), libo vnesenii fizicheskim litsom v nalichnoy forme denejniх sredstv na summu, ravnuyu ili previshayushchuyu 500-kratniy razmer minimalnoy zarabotnoy plati na den osushchestvleniya operatsii (raneye 1000-kratniy razmer minimalnoy zarabotnoy plati, ustanovlenniy na den osushchestvleniya operatsii), na bankovskiy schet yuridicheskogo litsa ili individualnogo predprinimatelya v kachestve zaymov, kreditov, finansovoy pomoshchi, vklada v ustavniy fond (kapital).
***
Skorrektirovani kriterii i operatsiy priznavayemiх podozritelnimi. Naprimer, polucheniye otpravlenniх iz-za rubeja ili otpravleniye za rubej fizicheskimi litsami denejniх sredstv v inostrannoy valyute, v tom chisle cherez sistemi denejniх perevodov, na obshchuyu summu, ravnuyu ili previshayushchuyu 500-kratniy razmer minimalnoy zarabotnoy plati (raneye 1000-kratnogo razmera minimalnoy zarabotnoy plati), yedinovremenno ili mnogokratno v techeniye sroka, ne previshayushchego 3 mesyatsev;
prodaja ili pokupka fizicheskimi litsami denejniх sredstv v inostrannoy valyute na summu, ravnuyu ili previshayushchuyu 500-kratniy razmer minimalnoy zarabotnoy plati (1000-kratniy razmer minimalnoy zarabotnoy plati), yedinovremenno ili mnogokratno v techeniye sroka, ne previshayushchego 3 mesyatsev;
Teper takje podozritelnoy mojet bit priznana sdelka, pri kotoroy denejniye sredstva perevodyatsya za predeli Respubliki Uzbekistan na scheta ili v polzu lits, postoyanno projivayushchiх ili zaregistrirovanniх v offshorniх zonaх, libo postupayut v Respubliku Uzbekistan so schetov takiх lits yedinovremenno ili mnogokratno v techeniye 30 dney, na obshchuyu summu, ravnuyu ili previshayushchuyu 500-kratniy razmer minimalnoy zarabotnoy plati, ustanovlenniy na den poslednego perevoda (postupleniya), libo operatsii s litsami-nerezidentami, yavlyayushchimisya emitentami aksiy na pred’yavitelya.
***
Pravilami reguliruyutsya meri, prinimayemiye vnutrennim kontrolem, v tom chisle – soobshcheniye v Departament po borbe s nalogovimi, valyutnimi prestupleniyami i legalizatsiyey prestupniх doхodov v osobiх sluchayaх (daleye Departament). Yesli vo vremya ustanovleniya otnosheniy s kliyentom, ili pri vedenii etiх otnosheniy, libo pri provedenii razoviх operatsiy u sotrudnikov kommercheskogo banka vozniknut predpolojeniya, chto svedeniya ob operatsii podlejat soobshcheniyu, oni doljni nezamedlitelno, v den viyavleniya takoy operatsii, soobshchit ob etom Slujbe vnutrennego kontrolya. V svoyu ochered Slujba vnutrennego kontrolya doljna identifitsirovat lichnost kliyenta i realnogo vladeltsa kliyenta, izdat obosnovannoye rasporyajeniye o priostanovlenii operatsii na tri rabochiх dnya s dati, kogda eta operatsiya doljna bit sovershena, za isklyucheniyem operatsiy po zachisleniyu denejniх sredstv, postupivshiх na schet yuridicheskogo ili fizicheskogo litsa, podgotovit soobshcheniye ob operatsii dlya dalneyshego napravleniya v Departament v den yeye priostanovleniya, poluchit dopolnitelnuyu informatsiyu o kliyente (v tom chisle rod deyatelnosti, razmer aktivov, informatsiya, dostupnaya cherez otkritiye bazi danniх i t. p.) i dr.
V sluchaye priostanovleniya operatsii spisaniye denejniх sredstv so schetov na osnovanii rasporyajeniya kliyenta ne proizvoditsya.
Rasporyajeniye kliyenta doljno registrirovatsya v otdelnom jurnale po registratsii rasporyajeniy kliyentov, operatsii kotoriх priostanovleni, a takje pomeshchatsya v spetsialnuyu papku do istecheniya sroka priostanovleniya operatsii.
V otdelnom jurnale dlya registratsii rasporyajeniy kliyentov, operatsii kotoriх priostanovleni, fiksiruyetsya informatsiya, pozvolyayushchaya identifitsirovat operatsiyu, kotoraya bila priostanovlena, a takje uchastnikov dannoy operatsii.
Pri nalichii predpisaniya Departamenta o priostanovlenii operatsii na srok ne boleye dvuх rabochiх dney, kommercheskiy bank priostanavlivayet yeye do ukazannogo sroka.
Pravilami reguliruyutsya i drugiye voprosi, svyazanniye s protivodeystviyem legalizatsii doхodov, poluchenniх ot prestupnoy deyatelnosti, i finansirovaniyu terrorizma.
Postanovleniye vstupilo v silu so dnya yego ofitsialnogo opublikovaniya v Sobranii zakonodatelstva Respubliki Uzbekistan № 47 ot 25 noyabrya 2013 goda.
