Пластиковые карты: планируем расходы

О возможности прожить на «пластик» рассуждалось не раз. Однако налицо тенденция тратить деньги с карты в первые дни зачисления.

Кто-то "карточные" средства конкретно направляет на ежемесячную оплату коммунальных услуг, Интернета, сотовой связи. Другие же «спускают» все в первом попавшемся магазине, потому что «по терминалу». Многие признаются, что деньги, зачисленные на «пластик», не жалко, а между тем - это половина заработной платы, а у кого-то и больше.

Зачем же тогда жаловаться на низкую зарплату и невозможность прожить на карточку, если тратить все в первый день?

– Действительно, наличные деньги я трачу с неохотой, – скажут многие – Зато с карточки накупаю всякую бесполезную ерунду. Иногда откровенно переплачиваю за те или иные товары, потому что пытаюсь поскорее избавиться от «пластиковых» денег.

И такое отношение к карточке не редкость. Поэтому стоит задуматься над тем, куда и зачем мы тратим средства.

Топ-5 платежей по карточке

Платежи бывают разные – какие-то обязательные, а что-то мы покупаем для «себя любимых». В число обязательных обычно входит оплата коммунальных услуг и связи.

Действительно, терминалом у работника коммунальных служб уже мало кого удивишь. Даже те представители служб, которые ходят по домам, носят его с собой, что создает дополнительные удобства для жителей: квитанцию дадут, в отчетную книгу и в «компьютер» внесут данные сразу.  Это удобно и поэтому такие платежи пользуются особой популярностью среди населения. Те же, кого коммунальщики визитами не балуют, предпочитают оплачивать услуги в кассах банков, почтовых отделениях или пайнете. Похоже, население еще не привыкло к оплате коммунальных услуг посредством мобильного или онлайн-банкинга. Возможно, это вопрос зачисления средств на счет, т.к. все равно домой придет тот же инспектор с терминалом и старательно внесет в свою "амбарную" книгу данные о ваших платежах. Однако Единый общереспубликанский процессинговый центр (ЕОПЦ) анонсировал, что оплата через терминалы в пайнете и других местах сразу попадет на счет. Это радует, но по старинке многие продолжают носить деньги в кассу самостоятельно.

Сотовая связь также один из распространенных видов платежей по карточке. А вот здесь большую роль сыграло внедрение мобильного USSD-банкинга. Они позволяют оплатить услуги сотовой связи, не обращаясь в другие организации. Достаточно работающей мобильной сети и регистрации в сервисах USSD- или онлайн -банкинга.

Что примечательно, на этом рынке сильная конкуренция, поэтому операторы связи стараются использовать все возможности, облегчая клиентам оплату. Именно они первыми приучили людей к пайнету и другим платежным системам.

Стараются избавиться от денег на карточке и в вещевых магазинах. При этом не всегда смотрят на стоимость товара. Не секрет, что в разных магазинах – разные цены. Но, напомним, что потребитель проще расстается с деньгами на карточке, чем с наличностью. При этом продавцы иногда предлагают оплатить вещь по терминалу соседа за небольшой процент (10%). Учитывая, что деньги эти с карточки, потребитель нет-нет, да и согласится. Напомним, что такие действия незаконны. И потребитель имеет право обратиться в Госкомконкуренции за защитой своих прав.

Тратят деньги с карточки также в заведениях досуга и отдыха. Конкуренция среди них высока, и многие из них установили терминалы. Пообедать или поужинать в ресторане недешево, и у клиента не всегда достаточно наличных. Но почти у каждого есть карточка, которая выручает.

Расстаются проще с "карточными" средствами и в супермаркетах. Как показывает практика, некоторые продукты в них дешевле, чем на базаре. Впрочем, и на рынках терминалы не редкость.

Как сэкономить и распределить?

Прежде всего, чтобы не разбазаривать деньги с карточки, необходимо позаботиться о ведении бюджета. Если стоимость коммунальных услуг меняется 1– 2 раза в год, то другие расходы по карте можно и нужно контролировать ежемесячно.

Стоимость телефонной связи и Интернета тоже относительно стабильна. Но, чтобы сэкономить и на них, не поленитесь проверить список подключенных вами услуг. Может какими-то из них вы не пользуетесь совсем. Для этого можно посетить головной офис оператора связи или получить информацию, отправив USSD-запрос (узнать его можно на сайте оператора).

Сложность составляет ведение ежедневного бюджета, например, расчет продуктовой корзины. Так, можно сравнить стоимость той же картошки в магазинах около дома, в крупных супермаркетах или на базаре. Сравнив соотношение цена – качество, выбирайте более приемлемый вариант. Та же ситуация и с магазинами одежды. Не стоит опрометчиво переплачивать за понравившуюся кофточку только потому, что продавец обзавелся терминалом. Деньги на карточке заработаны также, как и наличность в кармане, так почему же надо отдавать на 10% больше?

В крупных магазинах расставляют товары по правилам мерчендайзинга. Поэтому при их посещении старайтесь покупать не то, на что упал взгляд, а исключительно необходимые товары. И не уговаривайте себя что «это по карточке». Вообще стоит завести практику составления бюджета нужных вещей и платежей. Конечно, не обязательно быть бухгалтером, но контролировать свои средства все-таки стоит. А сэкономленные деньги потратить, например, на экскурсию. Ведь приобрести билеты и рассчитаться с туристическим агентством можно карточкой.

Ведение бюджета поможет вам распределить наличные средства и средства на карте так, чтобы ее хватало не на первую неделю, а на весь месяц.

Если срочно нужны «наличные»

Не возбраняется снять наличные средства с пластиковой карты. Согласно законодательству* дебетовая банковская карта (к этому типу относится зарплатная карта) позволяет ее держателю распоряжаться денежными средствами в пределах остатка на соответствующем картсчете для оплаты товаров (работ, услуг) и (или) получения наличных денежных средств (за исключением корпоративных банковских карточек) на условиях договора между эмитентом и держателем банковской карты… Таким образом, для того чтобы снять деньги, для начала изучите договор, заключенный с банком, который вы подписали при открытии карты.

К сожалению, просмотрев веб-сайты банков республики, найти типовой договор удалось только на сайте АКБ «Микрокредитбанк». Так, в нем говорится, что собственник карты имеет право пополнять счет на минимальную сумму, которая устанавливается в договоре индивидуально, а также получать выписку по счету.

Жаль, многие, когда подписывали свои договоры на получение карты, не удосужились прочесть о своих правах. Между тем, их регулирует тот самый недоступный или неопубликованный договор. Поэтому сравнить договоры других банков не смогли, а открывать зарплатные карты просто так, чтобы ознакомиться с договором, нам никто не позволит.

В свою очередь, согласно Главе IX «Расчеты с БПК» Положения о безналичных расчетах в Республике Узбекистан**, банковская пластиковая карточка (БПК), эмитированная банком, персонифицированная, используется в качестве платежного средства и предоставляет своему держателю возможность осуществления операций в пределах средств на банковском счете, в том числе безналичных расчетов (платежей) через счет, получения с него наличных денежных средств и банковского кредита. БПК используются при безналичных расчетах, осуществляемых физическими и юридическими лицами, а также при получении наличных денежных средств с пунктов выдачи наличности и банкоматов. Ознакомиться с полным текстом Положения вы сможете в ИПС «Norma: законодательство» или «Norma Online».

Итак, предполагается, что выдача наличных средств все же быть должна, и мы решили проверить, как это работает на практике. Вооружившись всеми имеющимися в наличии картами (на их обороте указывается номер телефона пластикового отдела банка), мы обзвонили ряд банков в качестве физического лица. В два из них мы попытались обратиться по телефонам, опубликованным на веб-сайтах, но учитывая, что это номера телефонов доверия, особого успеха в «узнавании» мы не достигли.

В KDB банке сказали, что у них такой практики нет.

Сотрудники Инфинбанка предложили приехать лично и обратиться к начальству.

В Ипотека банке можно снять часть средств с карты в том районном отделении банка, где карта выдавалась, т.к. в первую очередь он обслуживает районных клиентов. По телефону районного отделения пообещали помочь в получении суммы, не превышающей 30 000 сумов, в зависимости от наличия средств в кассе. Однако может случиться, что в банке наличных нет, потому уйдете вы от заветного окошка несолоно хлебавши. Но в такой возможности сотрудники банка не отказали.

При обращении по телефону в Алокабанк, нас направили на ближайшую АТС и порекомендовали там обратиться в кассы банка. Их сотрудники, при наличии средств могут выдать некую сумму, но ограничивать или вообще называть ее они не стали, обещав разобраться на месте.

В Банк Ипак Йули и в Капиталбанке предложили прийти лично и обратиться к начальнику, который поможет или не поможет с получением средств. В Азия Альянс банке в деньгах не отказали, но долго расспрашивали о месте работы. Кстати, аналогичный вопрос задали и в Банке Ипак Йули.

Подытожив, отметим, если все-таки очень нужно получить часть средств наличными, можно обратиться в свой банк и побеседовать со специалистами пластикового отдела, которые при необходимости организуют встречу с управляющим или их руководителем. Помните, что нужно будет предъявить документ, удостоверяющий личность. Но учитывая реалии современного рынка, сейчас рассчитаться пластиковой картой можно практически везде.

Ольга Кирьякова, наш корр.

*Положение о порядке выпуска банковских карт коммерческими банками и их обращения в Республике Узбекистан (Приложение к Постановлению правления ЦБ от 21.02.2004 г. N 4/20, зарегистрированному МЮ 30.04.2004 г. N 1344, пункт 8 а).

**Приложение к Постановлению правления ЦБ от 26.04.2013 г. N 9/1, зарегистрированному МЮ 03.06.2013 г. N 2465

Публикации по теме:

Мобильный банкинг для пластиковых карт DUET и Visa

Пластиковая карта - универсальный платежный инструмент