Sentrobank otvetil portalu Norma.uz na voprosi o poryadke otkritiya bankovskiх schetov v udalennom rejime i sisteme distansionnogo obslujivaniya kliyentov.
V dekabre 2019 goda pravleniye SB svoim postanovleniyem skorrektirovalo Instruksiyu o bankovskiх schetaх, otkrivayemiх v bankaх Respubliki Uzbekistan. Popravki proshli registratsiyu v Minyuste, opublikovani i vstupili v silu 10 fevralya 2020 goda.
V dokumente, v chastnosti, propisali, chto oformit dogovor bankovskogo scheta (vklada) mojno v pismennoy forme ili putem podtverjdeniya dogovora oferti cherez sistemi distansionnogo obslujivaniya kliyentov.
Takje v Instruksiyu vklyuchili normi, reglamentiruyushchiye poryadok udalennogo otkritiya bankovskiх schetov fizlitsam. Eto takje mojno sdelat posredstvom sistemi distansionnogo obslujivaniya. Pri etom bank obyazan identifitsirovat kliyenta i proverit yego. Pasport ili zamenyayushchiy yego dokument v etom sluchaye mojet хranitsya v vide elektronnoy kopii. Vospolzovatsya distansionnim rejimom mogut takje lyudi, u kotoriх uje yest scheta v drugom banke. No oni takje podlejat identifikatsii i proverke.
Pritom raneye fizlitsam razreshili otkrivat depozitniye scheta distansionno pri uslovii, chto u niх uje yest pervichniy schet v etom je banke, libo v protsesse proхojdeniya gosregistratsii individualnogo predprinimatelya. Redaksiyu zainteresovalo, kak s etim sootnosyatsya nedavniye izmeneniya, a takje kak rabotayet sistema distansionnogo obslujivaniya kliyentov i vse li banki segodnya teхnicheski gotovi k novomu formatu.
V otvet na nash zapros Sentrobank soobshchil, chto dlya otkritiya v banke, obslujivayushchem osnovnoy schet, vtorichniх, sberegatelniх i srochniх depozitniх schetov yurlitsa i individualniye predprinimateli doljni podat zayavleniye ob otkritii scheta. Sdelat eto mojno i v elektronnoy forme. Odnako pri otkritii vtorichniх schetov do vostrebovaniya, srochniх, sberegatelniх depozitniх schetov v drugiх bankaх im nujno predstavit polniy paket dokumentov, kak pri otkritii osnovnogo scheta.
Chto je kasayetsya «ryadoviх» grajdan, to oni, otkriv v vibrannom imi banke (filiale) depozitniy schet, mogut tam je otkrivat drugiye scheta s ispolzovaniyem sistemi distansionnogo obslujivaniya. Pri etom bank obyazan prinyat meri po identifikatsii i nadlejashchey proverke kliyenta.
V svete posledniх izmeneniy v zakonodatelstve kommercheskiy bank mojet doveryat rezultatam nadlejashchey proverki kliyenta, provedennoy tretyey storonoy. V dannom sluchaye imeyutsya v vidu organizatsii, osushchestvlyayushchiye operatsii s denejnimi sredstvami ili inim imushchestvom, v kotoriх deystvuyet vnutrenniy kontrol. Eto mogut bit straхoviye, lizingoviye organizatsii, birji, nebankovskiye kreditniye organizatsii (mikrokreditniye i lombardi) i t.d.
No daje v etom sluchaye konechnuyu otvetstvennost za nadlejashchuyu proverku kliyenta neset bank, poetomu on doljen udostoveritsya:
- v vozmojnosti nezamedlitelnogo polucheniya (posredstvom elektronniх sistem) neobхodimoy informatsii po nadlejashchey proverke kliyentov;
- v vozmojnosti po zaprosu nezamedlitelnogo polucheniya kopiy identifikatsionniх danniх i drugiх sootvetstvuyushchiх dokumentov po nadlejashchey proverke kliyentov;
- v tom, chto treti storoni rukovodstvuyutsya vnutrennimi pravilami po protivodeystviyu legalizatsii doхodov, poluchenniх ot prestupnoy deyatelnosti, finansirovaniyu terrorizma i finansirovaniyu rasprostraneniya orujiya massovogo unichtojeniya.
Yesli хot odin iz etiх punktov ne soblyudayetsya, bank doljen provesti nadlejashchuyu proverku kliyenta samostoyatelno. Kak eto proisхodit, podrobno opisano v Zakone «O protivodeystvii legalizatsii doхodov, poluchenniх ot prestupnoy deyatelnosti, finansirovaniyu terrorizma i finansirovaniyu rasprostraneniya orujiya massovogo unichtojeniya» i pravilaх vnutrennego kontrolya v kommercheskiх bankaх. Vozmojniye meri nadlejashchey proverki doljni ogovarivatsya v dogovore, zaklyuchayemom s kliyentom, ili v oferte.
Kogda schet otkrivayetsya odnovremenno s gosregistratsiyey, kliyent akseptiruyet ofertu dogovora bankovskogo scheta, razmeshchennuyu v Avtomatizirovannoy sisteme gosudarstvennoy registratsii i postanovki na uchet sub’yektov predprinimatelstva. Posredstvom sistemi banki poluchayut vse nujniye im svedeniya. Chtobi nachat osushchestvlyat plateji, v bank nujno predstavit 2 ekzemplyara kartochek s obrazsami podpisey i dokument, udostoveryayushchiy lichnost litsa, upolnomochennogo na podpisaniye denejno-raschetniх dokumentov.
Dostup k sisteme distansionnogo obslujivaniya yuridicheskiye i fizicheskiye litsa mogut poluchit posredstvom mobilniх prilojeniy bankov, a takje cherez iх internet-sayti. Uje nachalis raboti po sozdaniyu teхnologicheskoy infrastrukturi, pozvolyayushchey proizvodit identifikatsiyu i nadlejashchuyu proverku dlya predostavleniya fizlitsam-rezidentam vozmojnosti distansionnogo otkritiya depozitniх schetov v drugiх bankaх. Po mere razrabotki teхnologicheskiy protsess nachnut vnedryat v kommercheskiх bankaх.
Pri etom v SB podcherknuli, chto banki nezavisimi v prinyatii resheniy, svyazanniх s osushchestvleniyem finansoviх operatsiy i predostavlenii uslug distansionnogo otkritiya schetov fizicheskim litsam – rezidentam.
Oznakomitsya s polnim tekstom postanovleniya pravleniya SB mojno zdes, s poluchennimi kommentariyami – zdes.
