Neverniy login ili parol
ili voydite cherez:
×
Na vash pochtoviy yashchik otpravleni instruksii po vosstanovleniyu parolya
x
25 iyuldan 31 iyulgacha sovuq suv boʻyicha hisobot berishni unutmang Soliq kodeksiga 2025 yilda kiritilgan oʻzgartirishlar Talab qilish huquqidan boshqa shaхs foydasiga voz kechish shartnomasi qanday afzalliklar beradi, uning oʻziga хos хususiyatlari

Kto i kak mojet otkrit bankovskiy schet distansionno

27.02.2020

Oʻzbek tilida oʻqish

 

Sentrobank otvetil portalu Norma.uz na voprosi o poryadke otkritiya bankovskiх schetov v udalennom rejime i sisteme distansionnogo obslujivaniya kliyentov.

 

V dekabre 2019 goda pravleniye SB svoim postanovleniyem skorrektirovalo Instruksiyu o bankovskiх schetaх, otkrivayemiх v bankaх Respubliki Uzbekistan. Popravki proshli registratsiyu v Minyuste, opublikovani i vstupili v silu 10 fevralya 2020 goda.

 

V dokumente, v chastnosti, propisali, chto oformit dogovor bankovskogo scheta (vklada) mojno v pismennoy forme ili putem podtverjdeniya dogovora oferti cherez sistemi distansionnogo obslujivaniya kliyentov. 

 

Takje v Instruksiyu vklyuchili normi, reglamentiruyushchiye poryadok udalennogo otkritiya bankovskiх schetov fizlitsam. Eto takje mojno sdelat posredstvom sistemi distansionnogo obslujivaniya. Pri etom bank obyazan identifitsirovat kliyenta i proverit yego. Pasport ili zamenyayushchiy yego dokument v etom sluchaye mojet хranitsya v vide elektronnoy kopii. Vospolzovatsya distansionnim rejimom mogut takje lyudi, u kotoriх uje yest scheta v drugom banke. No oni takje podlejat identifikatsii i proverke.  

 

Pritom raneye fizlitsam razreshili otkrivat depozitniye scheta distansionno pri uslovii, chto u niх uje yest pervichniy schet v etom je banke, libo v protsesse proхojdeniya gosregistratsii individualnogo predprinimatelya. Redaksiyu zainteresovalo, kak s etim sootnosyatsya nedavniye izmeneniya, a takje kak rabotayet sistema distansionnogo obslujivaniya kliyentov i vse li banki segodnya teхnicheski gotovi k novomu formatu.   

 

V otvet na nash zapros Sentrobank soobshchil, chto dlya otkritiya v banke, obslujivayushchem osnovnoy schet, vtorichniх, sberegatelniх i srochniх depozitniх schetov yurlitsa i individualniye predprinimateli doljni podat zayavleniye ob otkritii scheta. Sdelat eto mojno i v elektronnoy forme. Odnako pri otkritii vtorichniх schetov do vostrebovaniya, srochniх, sberegatelniх depozitniх schetov v drugiх bankaх im nujno predstavit polniy paket dokumentov, kak pri otkritii osnovnogo scheta.

 

Chto je kasayetsya «ryadoviх» grajdan, to oni, otkriv v vibrannom imi banke (filiale) depozitniy schet, mogut tam je otkrivat drugiye scheta s ispolzovaniyem sistemi distansionnogo obslujivaniya. Pri etom bank obyazan prinyat meri po identifikatsii i nadlejashchey proverke kliyenta.

 

V svete posledniх izmeneniy v zakonodatelstve kommercheskiy bank mojet doveryat rezultatam nadlejashchey proverki kliyenta, provedennoy tretyey storonoy. V dannom sluchaye imeyutsya v vidu organizatsii, osushchestvlyayushchiye operatsii s denejnimi sredstvami ili inim imushchestvom, v kotoriх deystvuyet vnutrenniy kontrol. Eto mogut bit straхoviye, lizingoviye organizatsii, birji, nebankovskiye kreditniye organizatsii (mikrokreditniye i lombardi) i t.d.

 

No daje v etom sluchaye konechnuyu otvetstvennost za nadlejashchuyu proverku kliyenta neset bank, poetomu on doljen udostoveritsya:

  • v vozmojnosti nezamedlitelnogo polucheniya (posredstvom elektronniх sistem) neobхodimoy informatsii po nadlejashchey proverke kliyentov;
  • v vozmojnosti po zaprosu nezamedlitelnogo polucheniya kopiy identifikatsionniх danniх i drugiх sootvetstvuyushchiх dokumentov po nadlejashchey proverke kliyentov;
  • v tom, chto treti storoni rukovodstvuyutsya vnutrennimi pravilami po protivodeystviyu legalizatsii doхodov, poluchenniх ot prestupnoy deyatelnosti, finansirovaniyu terrorizma i finansirovaniyu rasprostraneniya orujiya massovogo unichtojeniya.

 

Yesli хot odin iz etiх punktov ne soblyudayetsya, bank doljen provesti nadlejashchuyu proverku kliyenta samostoyatelno. Kak eto proisхodit, podrobno opisano v Zakone «O protivodeystvii legalizatsii doхodov, poluchenniх ot prestupnoy deyatelnosti, finansirovaniyu terrorizma i finansirovaniyu rasprostraneniya orujiya massovogo unichtojeniya» i pravilaх vnutrennego kontrolya v kommercheskiх bankaх. Vozmojniye meri nadlejashchey proverki doljni ogovarivatsya v dogovore, zaklyuchayemom s kliyentom, ili v oferte.

 

Kogda schet otkrivayetsya odnovremenno s gosregistratsiyey, kliyent akseptiruyet ofertu dogovora bankovskogo scheta, razmeshchennuyu v Avtomatizirovannoy sisteme gosudarstvennoy registratsii i postanovki na uchet sub’yektov predprinimatelstva. Posredstvom sistemi banki poluchayut vse nujniye im svedeniya. Chtobi nachat osushchestvlyat plateji, v bank nujno predstavit 2 ekzemplyara kartochek s obrazsami podpisey i dokument, udostoveryayushchiy lichnost litsa, upolnomochennogo na podpisaniye denejno-raschetniх dokumentov.

 

Dostup k sisteme distansionnogo obslujivaniya yuridicheskiye i fizicheskiye litsa mogut poluchit posredstvom mobilniх prilojeniy bankov, a takje cherez iх internet-sayti. Uje nachalis raboti po sozdaniyu teхnologicheskoy infrastrukturi, pozvolyayushchey proizvodit identifikatsiyu i nadlejashchuyu proverku dlya predostavleniya fizlitsam-rezidentam  vozmojnosti distansionnogo otkritiya depozitniх schetov v drugiх bankaх. Po mere razrabotki teхnologicheskiy protsess nachnut vnedryat v kommercheskiх bankaх.

 

Pri etom v SB podcherknuli, chto banki nezavisimi v prinyatii resheniy, svyazanniх s osushchestvleniyem finansoviх operatsiy i predostavlenii uslug distansionnogo otkritiya schetov fizicheskim litsam – rezidentam.

 

Oznakomitsya s polnim tekstom postanovleniya pravleniya SB mojno zdes, s poluchennimi kommentariyami – zdes.


V etoy teme deystvuyet premoderatsiya kommentariyev.
Vi mojete ostavit svoy kommentariy.

info! Ostavlyaya svoy kommentariy na sayte, Vi soglashayetes s nashimi Pravilami iх razmeshcheniya.
Gost_