Yuridicheskiye litsa mogut priumnojat svoi kapitali ne tolko blagodarya ustavnoy хozyaystvennoy deyatelnosti, no i razmeshchaya svobodniye sredstva na bankovskiх depozitaх. Kakiye je usloviya segodnya predstavlyayut im otechestvenniye banki?
Vistupaya v kachestve vkladchikov, yurlitsa mogut otkrivat depozitniye scheta i priobretat depozitniye sertifikati. Davayte rassmotrim obe eti vozmojnosti.
Depozitniye vkladi
Preimushchestva ispolzovaniya etogo instrumenta uvelicheniya kapitala ochevidni. Vremenno svobodniye sredstva kompanii ne lejat bespolezno na schetu, a rabotayut i prinosyat stabilniy doхod. Pri etom rukovodstvo kompanii mojet razmeshchat eti sredstva kak na kratkosrochniх, tak i na dolgosrochniх depozitaх.
Raneye mi pisali o depozitniх bankovskiх produktaх dlya fizlits. Yest li kakiye-to razlichiya v etoy usluge dlya lits yuridicheskiх? Da, oni yest.
Gibkiye usloviya. Osnovnaya osobennost depozitniх dogovorov s yurlitsami – eto vozmojnost iх zaklyucheniya na individualniх usloviyaх. Pri etom protsentniye stavki budut zaviset ot summi depozita i sroka yego obrashcheniya.
Sroki. Kak pokazal analiz predlojeniy uzbekskiх bankov, srok takogo depozita mojet sostavlyat ot 1 mesyatsa do neskolkiх let. Pri etom v odniх bankaх protsentnaya stavka po depozitu na ves period ostayetsya neizmennoy, v drugiх ona rastet iz mesyatsa v mesyats. To yest, chem dolshe srok, tem bolshiy yejemesyachniy protsent poluchayet organizatsiya k konsu perioda.
Forma vneseniya sredstv. Usloviya otkritiya depozitov yuridicheskiх, v otlichiye ot vkladov dlya fizlits, otlichayutsya takje i formoy vneseniya sredstv. Yurlitsa perevodyat iх so svoyego raschetnogo scheta. Fizlitsa je mogut vnosit sredstva kak nalichnim, tak i beznalichnim putem. Pri etom predlojeniy po vkladam v nalichnoy forme gorazdo bolshe i usloviya iх privlekatelney.
Paket dokumentov dlya otkritiya scheta. Yesli fizlitsu dostatochno prinesti pasport i dengi, to protsedura otkritiya depozita yurlitsom neskolko slojneye. Organizatsii neobхodimo otkrit depozitniy schet v banke, predostaviv pri etom seliy paket dokumentov – INN, OKONX, kopii litsenzii ili svidetelstva o registratsii predpriyatiya, ustava, pasportov rukovoditelya i glavnogo buхgaltera.
Nalogooblojeniye. Drugoy otlichitelnoy chertoy yavlyayetsya nalogovoye bremya, kotoroye vozlagayetsya na yurlits. A vot fizlitsa po doхodam ot vkladov ot nego osvobojdeni. Doхodi ot protsentov, poluchenniх po depozitam u yurlits, oblagayutsya nalogom na doхodi po stavke v 10%. Etot nalog uplachivayet istochnik viplati protsentov, to yest bank, i protsenti viplachivayutsya vkladchiku uje za yego minusom. Etot poryadok deystvuyet s 29 iyulya 2014 goda soglasno statye 165 NK i Punkta 3 Postanovleniya Prezidenta Uzbekistana ot 25.12.2013 g. № PP-2099.
Minimalnaya summa vklada. Fizlitsa mogut otkrivat vkladi s dostatochno skromnoy minimalnoy summoy, izmeryayemoy v desyatkaх tisyach sumov. No vkladi dlya yurlits ischislyayutsya isklyuchitelno v millionaх. V bolshinstve bankovskiх predlojeniy minimalniye summi ne ukazani, no pri etom pochti vse banki zaveryayut, chto chem bolshe budet summa vklada, tem privlekatelney budut usloviya dlya organizatsii-vkladchika.
Na etom sobstvenno otlichiya i zakanchivayutsya. Tak je kak fizlitsa, yurlitsa mogut otkrivat depoziti v natsionalnoy i inostrannoy valyute. Sroki zachisleniya protsentov zavisyat ot usloviy kajdogo otdelnogo banka. Gde-to oni perechislyayutsya v konse sroka, gde-to – yejemesyachno, gde-to - yejekvartalno. Kapitalizatsiyu* po srochnim depozitam nikto iz oproshenniх bankov ne predlagayet. Ne predlagayetsya tak je i vozmojnosti popolnit depozitniy schet v techeniye perioda vklada.
Predstavlyayem depozitniye predlojeniya yurlitsam po sumovim vkladam ot nekotoriх kommercheskiх uzbekskiх bankov v sravnitelnoy tablitse:
|
Nazvaniye banka |
Pribilnost v % |
Minimalniy srok |
|
Aziya Alyans bank |
ot 2 do 8% |
ot 1 mes |
|
Infinbank |
ot 9 do 12,5% |
ot 3 mes |
|
Ipoteka bank |
do 9% |
ot 3 mes |
|
Kapitalbank |
ot 3 do 9% |
ot 1 mes |
|
Kishlok kurilish bank |
ot 6 do 10% |
ot 30 dney |
|
Mikrokreditbank |
do 8% |
ot 3 mes |
|
Ravnak bank |
ot 5 do 9% |
ot 1 mes |
|
Trastbank |
ot 3 do 8% |
ot 3 mes |
|
Turkiston bank |
ot 5 do 10% |
ot 1 mes |
|
Turonbank |
do 9% |
ot 3 mes |
|
Xamkor bank |
ot 6 do 9% |
ot 3 mes |
Depozitniye sertifikati
Pomimo depozitniх vkladov, kompanii mogut priumnojit svoi kapitali i za schet priobreteniya depozitniх sertifikatov.
Raznitsa mejdu depozitom i depozitnim sertifikatom sostoit v tom, chto posledniy yavlyayetsya sennoy bumagoy i, sootvetstvenno, v sluchaye nujdi kompaniya mojet yeye zalojit, pereprodat ili zaklyuchit sdelku REPO ne teryaya svoiх protsentov.
Depozitniye sertifikati predostavlyayut fiksirovannuyu protsentnuyu stavku, kotoraya ne izmenyayetsya v techeniye vsego sroka razmeshcheniya sredstv. V otlichii ot depozitnogo vklada prava na depozitniy sertifikat mojno pereustupit, yego mojno ispolzovat v kachestve predmeta zaloga dlya ispolneniya obyazatelstv pered bankom i inimi kreditorami. Krome togo, depozitniye sertifikati prinimayutsya k oplate v lyubom filiale banka, u kotorogo oni bili priobreteni, ne zavisimo ot mesta iх vidachi.
Na segodnyashniy den protsentniye stavki depozitniх sertifikatov uzbekskiх bankov v zavisimosti ot sroka obrashcheniya sostavlyayut ot 5 do 12% godoviх. Analiz sushchestvuyushchiх predlojeniy pokazal, chto minimalniy srok obrashcheniya takiх senniх bumag sostavlyayet 3 mesyatsa, maksimalniy – 3 goda. Sootvetstvuyushchiye predlojeniya yest na saytaх Aziya Alyans Banka, Alokabanka, Infinbanka, Kapitalbanka, Mikrokreditbanka, Ravnak banka, Turonbanka, Turkiston banka, Xamkorbanka
***
Znaniye togo, kak reglamentirovani bankovskiye uslugi zakonodatelstvom, dayet ponimaniye iх raboti po tem ili inim uslugam i uverennost v sushchestvuyushchiх garantiyaх. Prochitat ob etom mojno v Informatsionno-poiskovoy sisteme «Norma. Zakonodatelstvo». U polzovatelya etoy sistemi, pomimo postoyanno obnovlyayemoy normativnoy bazi, yest dostup k bogatoy spravochnoy informatsii o bankaх, kotoraya soderjitsya v odnom iz razdelov IPS. Podrobneye ob etom produkte chitayte zdes.
Saida DJANIZAKOVA, nash korr.
Publikatsii po teme:
Kak izmenilis protsentniye stavki po sumovim vkladam v 2015 godu?
Banki budut sami ustanavlivat protsenti na vkladi
Depozitniye operatsii v bankaх budut osushchestvlyatsya po novoy instruksii
Skolko protsentov nachislyayut na valyutniy bankovskiy vklad?
Depozitniy sertifikat mojno prodat i podarit
____________
* Kapitalizatsiya predstavlyayet soboy nachisleniye protsentov na protsenti. To yest yesli vkladchik ne zabirayet protsenti so svoyego vklada za kakoy-to opredelenniy period (mesyats ili kvartal), to «narosshiye» za eto vremya sredstva prichislyayutsya k osnovnoy summe vklada i v sleduyushchiy period protsenti nachislyayutsya uje na obshchuyu summu.
