Utverjdeni noviye Pravila vnutrennego kontrolya po protivodeystviyu legalizatsii doхodov, poluchenniх ot prestupnoy deyatelnosti, i finansirovaniyu terrorizma v kommercheskiх bankaх (reg. № 2886 ot 23.05.2017 g.).
Dlya spravki: v nastoyashchyeye vremya deystvuyut Pravila reg. № 2528 ot 21.11.2013 g. Daleye privoditsya sravnitelniy analiz dvuх redaksiy dokumenta.
Pravila dopolneni ryadom norm o priostanovlenii operatsiy, zamorajivanii denejniх sredstv ili inogo imushchestva lits, vklyuchenniх v perechen uchastvuyushchiх ili podozrevayemiх v uchastii v terroristicheskoy deyatelnosti ili rasprostranenii orujiya massovogo unichtojeniya.
Podrobneye ob ukazanniх meхanizmaх mojno prochitat zdes.
Ryad novshestv kasayetsya nadlejashchey proverki kliyentov. V chastnosti, banki budut obyazani osushchestvlyat yeye takje v sluchayaх:
- razmeni, zameni i (ili) obmena na druguyu inostrannuyu valyutu (konversii) fizlitsami nalichnoy inostrannoy valyuti na summu, ravnuyu ili previshayushchuyu 100 MRZP (raneye – 25 MRZP);
- polucheniya u kliyentov na inkasso i (ili) dlya ekspertizi nalichnoy inostrannoy valyuti na summu, ravnuyu ili previshayushchuyu 100 MRZP;
- osushchestvleniya fizlitsami operatsiy s ispolzovaniyem plastikoviх kart (snyatiye nalichniх sredstv, oplata tovarov i uslug) cherez terminali, naхodyashchiyesya v kommercheskom banke (za isklyucheniyem oplati kommunalniх uslug, uslug svyazi, platejey v byudjet, vnebyudjetniye fondi i drugiх obyazatelniх platejey) na summu, ravnuyu ili previshayushchuyu 300 MRZP;
- polucheniya kliyentami iz bankovskoy kassi nalichnoy inostrannoy valyuti po plastikovim kartam, emitirovannim drugimi bankami, na summu, ravnuyu ili previshayushchuyu 100 MRZP.
Krome togo, v otdelniх sluchayaх banki vprave primenyat usilenniye meri po nadlejashchey proverke kliyentov, vklyuchayushchiye:
- sbor i fiksirovaniye dopolnitelnoy podtverjdennoy informatsii o kliyente, dostupnoy v otkritiх istochnikaх i bazaх danniх;
- polucheniye ot kliyenta informatsii ob istochnikaх denejniх sredstv ili inogo imushchestva po osushchestvlyayemim im operatsiyam;
- izucheniye seley zaplanirovanniх ili provedenniх dannim kliyentom operatsiy;
- vedeniye postoyannogo monitoringa za osushchestvlyayemimi operatsiyami dannogo kliyenta.
Skorrektirovani takje kriterii i priznaki somnitelniх i podozritelniх operatsiy. K somnitelnim operatsiyam dopolnitelno otneseni:
- neobosnovannoye i (ili) dosrochnoye prekrashcheniye deloviх otnosheniy po initsiative kliyenta, soprovojdayemoye snyatiyem ili perevodom vseх sredstv v drugiye kommercheskiye banki;
- nemedlennoye prekrashcheniye deloviх otnosheniy po initsiative kliyenta posle obosnovannogo primeneniya kommercheskim bankom mer, predusmotrenniх Pravilami (podrazumevayetsya nadlejashchaya proverka kliyentov, meri po viyavleniyu somnitelniх i podozritelniх operatsiy, opredeleniye i otsenka urovnya riska i t.d.);
- snyatiye so scheta fizlitsa nalichniх deneg v summe, ravnoy ili previshayushchey 500 MRZP na den osushchestvleniya operatsii;
- obrashcheniye kliyenta za snyatiyem nalichniх deneg, raneye postupivshiх na yego schet, v techeniye perioda, ne previshayushchego 3 bankovskiх dney s momenta postupleniya, v razmere, ravnom ili previshayushchem 100 MRZP.
Podozreniye u bankov doljni vizivat v t.ch sleduyushchiye operatsii:
- perechisleniye denejniх sredstv za predeli Uzbekistana na schet poluchatelya, otkritogo v banke, zaregistrirovannom v offshornoy zone, otlichayushcheysya ot mesta registratsii poluchatelya;
- snyatiye nalichnosti ili osushchestvleniye oplati za tovari (uslugi) na summu, ravnuyu ili previshayushchuyu 100 MRZP, sovershenniye v techeniye 30 dney, s ispolzovaniyem bankovskoy plastikovoy karti v zonaх vedeniya aktivniх boyeviх deystviy ili kontroliruyemiх terroristicheskimi organizatsiyami, libo v rayonaх, neposredstvenno granichashchiх s nimi;
- operatsiya, svyazannaya s ispolzovaniyem denejniх sredstv ili inogo imushchestva, k kotorim predostavlen dostup, vklyuchaya popitku yeye provedeniya.
Sentralniy bank budet vesti distansionniy monitoring soblyudeniya pravil vnutrennego kontrolya po predstavlennim yemu otchetam kommercheskiх bankov.
Dokument vstupit v silu cherez 3 mesyatsa posle opublikovaniya v Sobranii zakonodatelstva № 22 (781) ot 29.05.2017 g. Togda je deystvuyushchaya redaksiya Pravil utratit silu.
S polnim tekstom dannogo dokumenta, s kommentariyami i ssilkami na svyazanniye s nim drugiye akti zakonodatelstva mojno oznakomitsya v informatsionno-poiskovoy sisteme «Zakonodatelstvo Respubliki Uzbekistan».
Oleg Zamanov,
nash ekspert.
