Группа: Прочие вопросы

06.11.2009 15:12:35
Просим вас разъяснить: 1. Может ли банк давать сведения каким-либо организациям без нашего ведома? 2. Действует ли закон о неразглашении коммерческой тайны? 3. Какие санкции применяются к банку в случае разглашения им сведений без уведомления обслуживающейся в нем организации?

11.11.2009 12:12:07
Ответ действителен на дату выхода газеты*
 
- В соответствии со статьей 38 Закона "О банках и банковской деятельности" (от 25 апреля 1996 года N 216-I) и статьей 3 Закона "О банковской тайне" (от 30 августа 2003 года N 530-II) банки гарантируют тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов. Ее обязаны хранить все служащие банка.
Данную тайну составляют сведения:
об операциях, счетах и вкладах клиентов (корреспондентов);
о клиенте (корреспонденте), полученные банком в связи с оказанием ему банковских услуг;
о наличии, характере и стоимости имущества клиента (корреспондента), находящегося на хранении в сейфах и помещениях банка;
о межбанковских операциях и сделках, совершенных по поручению клиента (корреспондента) или в его пользу;
о клиенте (корреспонденте) другого банка, ставшие известными в результате обращения сведений, составляющих банковскую тайну, между банками;
об участниках накопительной пенсионной системы, размере и движении сумм пенсионных взносов, пенсионных накоплениях на индивидуальных накопительных пенсионных счетах граждан.
При этом банк обязан:
- выдавать справки по операциям и счетам юридических лиц и иных организаций: самим организациям, прокурору, судам, а органам дознания и следственным органам - при наличии возбужденного уголовного дела;
- по запросу налоговых органов представлять необходимые сведения об операциях предприятий, являющихся их клиентами, для контроля за полнотой и правильностью уплаты ими налогов и других обязательных платежей;
- сообщать информацию о совершаемых и подготавливаемых к совершению операциях с денежными средствами или иным имуществом клиента, в отношении которых в соответствии с критериями и признаками, установленными правилами внутреннего контроля самого банка, возникли подозрения об их осуществлении клиентом банка с целью легализации доходов, полученных от преступной деятельности, или финансирования терроризма.
Вместе с этим, согласно части второй статьи 5 Закона "О банковской тайне", не считается разглашением банковской тайны сообщение или предоставление банком сведений, составляющих банковскую тайну, третьим лицам, оказывающим банку юридические, бухгалтерские, аудиторские, информационные и консультационные услуги, при условии, что это необходимо для оказания данной услуги и что эти лица обязаны воздерживаться от ее раскрытия, а также Департаменту по борьбе с налоговыми, валютными преступлениями и легализацией преступных доходов при Генеральной прокуратуре в соответствии с требованиями части второй статьи 18 Закона "О противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, и финансированию терроризма" (от 26 августа 2004 года N 660-II).
За разглашение служебной тайны лица, имеющие доступ к банковской информации по долгу службы, несут ответственность, установленную внутренними регламентами самого банка, а также в соответствии со статьей 46 Кодекса об административной ответственности, а сам банк в соответствии со статьями 985 и 989 Гражданского кодекса - за вред, причиненный вследствие раскрытия данной информации.
 
Ответ эксперта-юриста ООО "Norma"
А. Отставнова
“Налоговые и таможенные вести”, N 40, 5 октября 2009 г.